Taula de continguts:
- Error 1: pagar l'interès, no el principi
- Error 2: refinançament i ampliació del termini de préstec
- Error 3: pagar el préstec equivocat
Voleu desfer-vos dels préstecs estudiantils el més ràpid possible? Haureu de fer més que el pagament mínim necessari i, de fet, haureu de provar de pagar més a la part superior del vostre pagament mensual estàndard.
Per què? El pagament addicional us permetrà eliminar els vostres préstecs abans del previst. I com més ràpid pagueu el vostre deute, menys pagareu en interessos durant la vida d'aquests préstecs. És una estratègia intel·ligent, però vés amb compte: pot ser contraproduent.
No deixeu que tots els vostres esforços per pagar més els vostres préstecs estudiantils es perdin. Hi ha tres grans errors que heu d’evitar per treure el màxim profit dels vostres diners i pagar el vostre deute de manera ràpida i eficaç.
Error 1: pagar l'interès, no el principi
La idea de pagar més sobre els vostres préstecs estudiantils és intel·ligent, per les raons esmentades anteriorment. Però no podeu escriure un xec més gran o enviar un pagament en línia més gran i fer el progrés que desitgeu.
Si només envieu un pagament més gran o un pagament addicional cada mes, el vostre administrador de préstecs aplicarà l'import addicional al vostre pròxim pagament programat en comptes d'aplicar el suplement cap al principal del vostre préstec. Això farà que la vostra data de venciment sigui cada vegada més gran, i encara que pagueu més, no veureu que el vostre saldo disminueixi molt.
Això es deu al fet que els prestadors han de pagar interessos primer. Si apliqueu els vostres fons al vostre pròxim pagament, poden aplicar-los als interessos i no al principi, però el pagament del principal és com pagueu els préstecs més ràpidament.
Tuition.io suggereix fer el pagament mensual regular. A continuació, si voleu pagar un import addicional, truqueu al servei de préstec i expliqueu que voleu que l'aplicació addicional s’apliqui al vostre pagament actual, no a futurs pagaments. També podeu enviar un xec amb una carta com aquesta subministrada per l'Oficina de Protecció Financera del Consumidor.
Error 2: refinançament i ampliació del termini de préstec
El refinançament dels vostres préstecs pot semblar una gran manera d'estalviar més diners (i organitzar-vos). Arribareu a generar un nou préstec per pagar els vostres existents. Aquest préstec podria venir amb un tipus d'interès millor, estalviant-vos el pagament de més diners. I us permet centrar-vos en un sol préstec en lloc de tractar de gestionar múltiples.
Però, per defecte, el refinançament no és una gran opció per a tothom. Heu de refinançar-se a un ritme molt més baix per tal que la mudança es mereixi i per compensar les quotes associades amb el refinançament.
I el problema més gran si voleu pagar més dels vostres préstecs estudiantils per eliminar-los més ràpidament? El refinançament suposa obtenir un termini de préstec completament nou. Si el termini és més llarg, això no us ajudarà a eliminar el vostre deute abans.
Aneu amb compte abans de refinançar qualsevol préstec. Feu les matemàtiques i assegureu-vos que tots els canvis que realitzeu al vostre deute passant per aquest procés tenen sentit financer i s'alineen amb el vostre objectiu original de pagar el vostre deute de la manera més ràpida i barata possible.
Error 3: pagar el préstec equivocat
Si voleu pagar més ràpidament els vostres préstecs estudiantils per estalviar diners en el deute, assegureu-vos de pagar-los en l’ordre correcte. El popular mètode de la "bola de neu" per pagar els diners que li devem instrueix als prestataris a pagar els préstecs per un saldo més petit.
Això us pot deixar sentir que esteu avançant més, ja que treballar en el préstec amb el mínim saldo suposarà el pagament del primer préstec completament més ràpid que si haguéssiu abordat un préstec amb un saldo més alt. Però aquesta no és la forma més estratègica financera per eliminar el vostre deute.
Pagar els préstecs adequats significa començar primer amb el préstec de tipus d'interès més alt. Com més gran sigui la taxa, més diners pagareu amb el temps. Si pagueu el deute per ordre d’interès i treballeu d’alta a baixa, pagareu el mínim de diners possible.