Què és un préstec de millora de la llar?

Si la vostra llar necessita treballar i no teniu els recursos per fer-ho, un préstec de millora de la llar us pot ajudar a limitar les vostres despeses. El finançament de millora de la llar pot finançar qualsevol cosa, des de petits projectes cosmètics fins a reformes i construccions a gran escala, i hi ha un avantatge fiscal addicional. Com que es tracta d’un tipus de préstec hipotecari, podeu deduir l’interès en el moment de l’impost. Com sempre, és millor consultar un assessor fiscal per assegurar-vos que esteu fent bé.

Què és un préstec de millora de la llar: LuminaStock / iStock / GettyImages

Fonts de finançament per a la millora de la llar

Podeu obtenir un préstec de millora de la llar a través d’un banc, una cooperativa de crèdit, un estalvi i un préstec, un intermediari o una hipoteca. L’interval i la disponibilitat dels programes de préstecs per a la millora de la llar varien en funció dels productes de préstec propietat del prestador. Els prestadors poden finançar millores a la llar mitjançant línies de crèdit de capital propi, anomenades HELOC, o bé amb préstecs hipotecaris. Els corredors d’hipoteques, que tendeixen a tenir accés a una gran varietat de préstecs, poden oferir préstecs per a la millora de la llar recolzats per una agència del govern federal, com ara l’Administració federal de l’habitatge. Els corredors també poden oferir préstecs per a la millora de la llar de grans bancs, inclosos HELOC i préstecs hipotecaris.

Donar servei a propietaris particulars

Els prestadors poden dirigir-se a minoritats, persones grans o discapacitats per obtenir préstecs per a la millora de la llar. Per exemple, els préstecs per a millores d'habitatges assegurats per la FHA en virtut del Programa de garantia de préstecs per a la llar de l'Índia 184 tenen com a objectiu ajudar els nadius americans i els nadius d'Alaska. El Departament d'Agricultura ofereix préstecs de millora de la llar als residents rurals. L’USDA facilita la reparació d’explotacions agrícoles i de cases rurals per als prestataris de renda baixa i moderada quan no poden obtenir préstecs a través de prestadors hipotecaris tradicionals. Els préstecs que no estan finançats federalment, com els HELOC, els préstecs amb participacions o els préstecs per a la renovació, poden ajudar els propietaris que vulguin actualitzar-se o afegir-los a la seva llar, o bé que es tornin a casa.

Requeriments específics de propietats

Els préstecs de millora de la llar es poden utilitzar per a diversos projectes. Els préstecs basats en necessitats no permeten millores de luxe, com ara un spa o una piscina. Poden finançar projectes que millorin la funcionalitat, com ara incorporacions d’habitacions i accessibilitat per a discapacitats. També poden reparar, millorar o modernitzar les llars per eliminar riscos per a la salut i la seguretat. Els programes del Departament d’Habitatge i Desenvolupament Urbà, incloent-hi el préstec de rehabilitació 203 (k) de la FHA i l’hipoteca Energy Efficient, tenen aquestes limitacions. Per cobrir una àmplia gamma de necessitats de millora de l'habitatge, els prestadors hipotecaris ofereixen préstecs en forma de préstecs per refinançar diners en efectiu, un altre tipus de préstec basat en accions que implica un import de diners en efectiu en tancar per utilitzar-lo com vulgueu per millorar la casa. Els propietaris poden refinar un soterrani o un àtic, afegir espais habitables o convidats i personalitzar una casa per adaptar-se simplement al seu gust i estil de vida.

Requisits del préstec per a la millora de la llar

Els prestadors tenen requisits d’elegibilitat de prestataris i propietats per als préstecs de millores a la llar. Per exemple, heu de demostrar ingressos baixos o molt baixos per a alguns préstecs recolzats per necessitats federals. En els préstecs del sector privat, haureu de demostrar a un prestador hipotecari que us podeu permetre el pagament mensual augmentat que inclou un préstec HELOC, un préstec de capital propi, un refinançament en efectiu o un préstec regular per a la millora de la llar. Aprofiteu l’equitat de la vostra llar per millorar la vostra casa, de manera que el prestador pot requerir una valoració per garantir que les millores proposades augmentaran el valor de la vostra llar. Normalment, HELOC, préstecs amb accions i préstecs de millora de la llar dels bancs restringeixen menys els projectes de millora de la llar que els programes recolzats federalment.