Taula de continguts:
En la primera inspecció, el vostre informe de crèdit Equifax pot semblar una barreja de números i codis alfanumèrics. De fet, és un document bastant concís que proporciona als prestadors i als proveïdors de serveis informació valuosa sobre els vostres hàbits de préstec, historial de pagaments i dades personals. Com una de les principals agències de crèdit, Equifax produeix informes de consumidors que s’actualitzen diàriament. L’informe afecta la vostra capacitat per demanar prestat diners i fins i tot per adquirir serveis com ara la televisió per cable o la cobertura del telèfon mòbil. Per protegir els vostres interessos, és important tenir un coneixement bàsic d'aquest informe.
Informació personal
La primera secció de l'informe conté informació personal bàsica, com ara el vostre nom, el número de la Seguretat Social i la data de naixement. També s'inclouen les anotacions que detallen els àlies i altres noms que hàgiu utilitzat en el passat. L’informe detalla les adreces actuals i antigues que heu utilitzat, així com l’historial d’ocupació. Equifax utilitza diversos codis per distingir els tipus de dades. Per exemple, el codi ES identifica la vostra empresa actual mentre EF apareix al costat del nom del vostre antic ocupador. També notareu l’abreviatura RPT o RPTD i una data al costat de la major part de la informació. Això significa simplement que els detalls en qüestió es van informar a Equifax en aquesta data.
Comptes actius
El vostre informe de crèdit conté una llista de tots els vostres comptes actius. Inclouen préstecs per a automòbils, hipoteques, préstecs per a estudiants, targetes de crèdit i targetes de botiga. Per a cada compte veureu una darrera data notificada o RPT, saldo actual, màxim saldo, pagament mensual i un número de compte. La lletra I denuncia préstecs a terminis, com ara hipoteques que tenen un termini fixat, mentre que R identifica els deutes rotatius oberts, com ara les targetes de crèdit. Per a cada compte, Equifax realitza un historial de pagaments de 24 mesos amb números que van del 0 al 9. El codi R0 indica un compte rotatiu que s'ha pagat tal com s'ha acordat. R2 significa un deute rotatiu de 31 dies o més vençut. El codi R8 significa que el préstec va acabar en execució hipotecària o en reemborsament.
Puntuacions
Segons l’informe de crèdit, Equifax us assigna una puntuació de crèdit. La puntuació oscil·la entre un màxim de 850 i un mínim de 300. La majoria dels prestadors consideren una puntuació tan alta en els 600 millors. Amb aquest tipus de puntuació podeu obtenir una hipoteca, finançar un cotxe i obrir targetes de crèdit. Per sota d’aquest punt, el finançament es fa més difícil d’obtenir, és a dir, potser necessiteu un altre. Les puntuacions per sota de 600 es consideren subprime o alt risc. En el millor dels casos, els prestataris subprimeurs poden obtenir deutes de tipus d'interès elevats; en el pitjor dels casos, no tenen accés al crèdit. Per contra, una puntuació dels 800 us dóna dret a les taxes d'interès més baixes possibles. Els pagaments tardans, les execucions hipotecàries i els comptes vençuts afecten negativament la vostra puntuació. Tot i que la vostra puntuació estigui lligada a l’informe de crèdit, podeu visualitzar l’informe de crèdit una vegada a l’any de forma gratuïta, però generalment heu de pagar una quota per veure la vostra puntuació real.
Consultes
Les agències de crèdit associen aplicacions de crèdit amb risc. Sempre que assumeix un nou deute, hi ha un risc que pugueu trobar-vos incapaç de manejar la càrrega. Quan sol·liciteu un crèdit, els prestadors obtenen informes de crèdit d’Equifax i d’altres oficines de crèdit. Al vostre informe de crèdit apareix una llista de consultes de crèdit en els darrers 24 mesos. Les consultes excessives poden afectar negativament la vostra puntuació de crèdit. Les consultes també poden augmentar les celles amb els prestadors. Per exemple, si 10 empreses hipotecàries han comprovat el vostre crèdit, esteu fent compres per tarifes o intenteu comprar 10 llars simultàniament?
Informació adicional
Entre altres coses, els prestadors fan servir el vostre informe de crèdit per verificar la vostra identitat. S’observen discrepàncies i inconsistències. Per exemple, si es mouen sovint, els vostres prestadors proporcionaran a Equifax una varietat d'adreces residencials. Equifax pot posar un missatge de discrepància de l'adreça al vostre informe. El personal militar en servei actiu pot veure la paraula "militar" entre les dades biogràfiques. Això es registra com una manera d’explicar els canvis freqüents d’adreçaments comuns per a les persones de l’armada. Si la informació conflictiva planteja banderes vermelles, Equifax pot fer una alerta de frau al vostre informe. Això vol dir que haureu de fer passos addicionals per verificar la vostra identitat quan sol·liciteu un crèdit.