Taula de continguts:
- Negociar una reducció del capital principal
- Negociar un tipus d'interès més baix
- Sancions de negociació
La crisi de les hipoteques subprime nord-americanes que va començar a finals de 2007 va provocar una greu recessió econòmica. Anys més tard, moltes famílies encara estan intentant tornar a la seva solvència financera. Una de les eines restauratives més importants és la modificació del préstec hipotecari - sovint en un grup de programes iniciats pel govern sota el paraigua del programa de modificació de preus a la llar o HAMP.
Només qualificar per a un d’aquests programes és increïblement difícil. Si realment heu transferit la vostra sol·licitud de modificació de préstecs a un punt en el qual esteu negociant condicions amb el vostre prestador, esteu en la minoria afortunada. Aquí teniu alguns consells de les trinxeres sobre com tancar l’acord sobre els millors termes disponibles.
Negociar una reducció del capital principal
Una modificació del préstec implica un o més dels següents: una reducció de l'import principal, un tipus d'interès més baix i una perdó parcial de les penalitats i taxes incloses. pagament de bona fe la majoria dels prestadors necessiten al començament del procés de negociació.
La reducció de l’import principal és més difícil. Almenys un agent de béns arrels afirma que els bancs que fan modificacions de préstecs simplement no reduiran els imports principals. Això es contrasta amb els documents del govern HAMP, però, si l’estat del préstec excedeix el 115 per cent del valor de taxació actual de la llar ", el gestor ha de considerar si una alternativa de reducció de capital (PRA) … s’ha de dur a terme com una part de la modificació HAMP. " Si el vostre prestador diu que no ho sabeu i el vostre préstec qualifica-ho, us demaneu la documentació que confirma el vostre dret a una reducció principal. En aquest cas i en totes les altres etapes de la negociació, poseu les vostres peticions per escrit i confirmeu el lliurament.
Negociar un tipus d'interès més baix
Depenent de la vostra situació financera, és possible que obtingueu un tipus d'interès nou del 2%. Tingueu en compte que, independentment de la taxa que obtinguin, torneu a pujar a l’1% per any després de cinc anys, en la majoria dels casos durant tres o quatre anys consecutius.
Els agents de béns arrels amb experiència en aquesta àrea afirmen que en la majoria dels casos, els sol·licitants que completen el procés de modificació del préstec poden aconseguir una reducció del tipus d'interès. Els que tinguin actualització de pagaments de préstecs que sol·liciten pagaments que superin el 31 per cent dels ingressos poden aconseguir les majors reduccions de tarifes, però tots els prestataris amb dificultats financeres poden rebre algun alleujament. Llegiu els documents de l’HAMP i determineu el nivell de tipus d’interès per al qual podeu optar, a continuació, presenteu aquests documents com a prova quan demaneu la reducció.
També hi ha programes alternatius de modificació de préstecs que inclouen la reducció principal disponible per a préstecs VA i préstecs FHA.
Sancions de negociació
En lloc de superar les sancions i intentar negociar-les com a elements separats, proveu un nou import de préstec reduït que inclogui tot. És més fàcil aconseguir que desapareguin les sancions que per reduir-les o perdonar-les. En un cas típic, un prestatari de Chase va obtenir una reducció del saldo principal de 250.000 dòlars en una hipoteca de 1,1 milions de dòlars que incloïa una compra única de pagament d’una hipoteca de 100.000 dòlars per $ 20.000. Les sancions van ser absorbides per l’import del principal reduït, efectivament cancel·lant-les.