Taula de continguts:
- La FHA ofereix una millor elegibilitat
- Els préstecs convencionals presenten límits de préstecs superiors
- Els préstecs FHA tenen costos més alts
- Seguretat i finançament Tornar a l'horari variar
- Préstecs i propietats aprovats FHA més difícils de trobar
Durant dècades, l'Administració federal de l'habitatge ha ajudat als sol·licitants d'hipoteques menys estel·lars a refinançar i comprar habitatges. No obstant això, els préstecs convencionals són el préstec tradicional preferit per a la majoria dels compradors d'hipoteques. El govern assegura els préstecs de la FHA realitzats per prestadors homologats, que els cobreixen en cas d'incompliment del deutors. Els préstecs convencionals més arriscats també poden estar assegurats, però no pel govern federal.
La FHA ofereix una millor elegibilitat
Els préstecs assegurats per la FHA tenen criteris de qualificació relativament lleugers en comparació amb els préstecs convencionals pel que fa a:
- Puntuacions de crèdit i historial de crèdit
- Préstec a valor o abonaments
- Ràtings de deute a ingressos
La FHA permet obtenir una puntuació de crèdit de 500 amb un pagament inicial del 10%; i una puntuació de 580 amb un 3,5 per cent inferior. El préstec al valor màxim és del 96,5 per cent en les refinançaments i compres. També és més indulgent dels contratemps d’acreditació anteriors, que us permeten classificar-se abans per una nova hipoteca si teniu una fallida, una execució hipotecària o una altra delinqüència greu. La FHA també tendeix a ser més tolerant amb elevades càrregues de deute. Generalment permet un DTI més elevat que els prestadors convencionals.
Els préstecs convencionals presenten límits de préstecs superiors
Podeu obtenir un préstec més elevat amb un préstec convencional. Els préstecs convencionals de Fannie Mae i Freddie Mac tenen un conforme amb el límit de préstec de 417.000 dòlars per a habitatges unifamiliars a la majoria de les zones del país. Tenen límits més alts de 625.500 dòlars i 938.250 dòlars a determinades zones de gran cost del país. Es coneixen els préstecs que excedeixen els límits de préstecs corresponents préstecs jumbo.
Els préstecs FHA no estan pensats per obtenir préstecs de gamma alta. Els límits del préstec FHA són tan baixos com l’alt rang de 200.000 dòlars a les zones de baix cost del país i pugen a 625.500 dòlars a la majoria d’àrees de cost elevat. Només un parell de comtats de Hawaii qualifiquen per a límits de préstecs lleugerament superiors a la FHA.
Els préstecs FHA tenen costos més alts
Pagueu una assegurança d’hipoteca privada en préstecs convencionals quan tingueu un pagament inicial inferior al 20%. Pagueu l’assegurança hipotecària del govern sobre els préstecs FHA, independentment de l’import del pagament inicial. Les taxes d’assegurança hipotecària varien segons el prestador i depenen de les funcions del vostre préstec i de les vostres puntuacions de crèdit. No obstant això, l’assegurança FHA generalment costa més que el PMI. A més de pagar un prima d’assegurança hipotecària Al tancament de la FHA, normalment pagueu una taxa més alta sobre la prima anual, segons Bankrate.com.
El tipus d'interès d'un préstec FHA pot ser inferior al tipus d'interès d'un préstec convencional. No obstant això, el major cost de l’assegurança hipotecària FHA pot compensar un tipus d’interès competitiu, cosa que fa que els préstecs FHA siguin més cars d’obtenir i pagar amb el temps.
Seguretat i finançament Tornar a l'horari variar
Els prestadors privats fan préstecs FHA i préstecs convencionals. La FHA proporciona simplement als prestadors directrius de qualitat i una pòlissa d’assegurança. Per tant, els préstecs FHA i els préstecs convencionals poden requerir el mateix temps per processar i tancar. El volum de sol·licitants, els recursos del prestador i la complexitat d’un fitxer de préstecs individuals afecten el seu temps d’aprovació. Un tancament d'hipoteques típic dura entre 30 i 45 dies, des del principi fins al final. No obstant això, pot trigar fins a dues setmanes a realitzar una transacció suau i fins a dos mesos o més per tancar-se si hi ha complicacions.
Préstecs i propietats aprovats FHA més difícils de trobar
La FHA només funciona amb prestadors homologats. A més, si esteu finançant una unitat de condominis, l’associació de propietaris i el complex d’habitatges també han de ser aprovats per la FHA. Cerqueu els préstecs aprovats per la FHA i els projectes de condomini aprovats per la FHA al seu lloc web.