Com calcular una hipoteca per al finançament de propietaris

Els prestataris que no compleixen els requisits per al finançament tradicional poden trobar que és millor oferir una hipoteca directament al propietari. En un acord de finançament de propietaris, el venedor es compromet a prestar al prestatari alguns o tots els fons necessaris per comprar la casa. A continuació, el prestatari fa pagaments periòdics a la hipoteca al comprador que inclou els interessos i l’amortització del principal.

Estructuració de la hipoteca

Per calcular el pagament d'una hipoteca finançada pel propietari, necessiteu la informació següent:

• Tipus d’interès, o i. El tipus d’interès ha de ser determinat per l’anticipació i el historial creditici del prestatari. Un prestatari que faci una hipoteca considerable i tingui una bona puntuació de crèdit pot esperar una tipus d'interès més baixos. Si feu pagaments hipotecaris mensualment, el vostre tipus d'interès és el tipus d'interès anual dividit per dotze. Per exemple, si la vostra taxa anual és del 12 per cent, la vostra tarifa mensual és de l'u per cent.
• El termini del préstec. Igual que amb les hipoteques tradicionals, el termini pot variar en funció de les preferències del comprador i del venedor. Els termes de 5, 10, 15 i 30 anys són comuns.
• L'import del préstec, o A . Si el venedor finança el 100% de la compra, l’import del préstec és el preu d’adquisició de la llar sense cap pagament inicial al venedor. Si es tracta d'un venedor, és la quantitat que el comprador i el venedor ha acordat.
• El nombre de pagaments d’hipoteca que feu, o n . Si feu pagaments hipotecaris mensualment, aquest és el termini del vostre préstec en anys multiplicat per dotze. Per exemple, si teniu una hipoteca de 30 anys i pagueu cada mes, obtindreu 360 pagaments totals.

Càlcul de pagaments d’hipoteca

La fórmula d’un pagament d’hipoteca mensual és:

Pagament = A * i (1 + i)ⁿ / 1 + i)ⁿ-1

Per calcular el pagament, seguiu aquests passos:

1. Afegiu-ne un al vostre tipus d’interès mensual i eleveu-lo a la potència del nombre de pagaments que feu. En el nostre exemple, el tipus d’interès és un per cent i el nombre de pagaments és de 360. Per completar aquest pas, afegiríem un a 0,01 - per a un total de 1,01 --- i el pujarem al poder de 360º per a un total de 36.
2. Multipliqueu el total del pas primer pel tipus d’interès. En el nostre exemple, això seria 36 multiplicat per 0,01, o 0.36.
3. Identifiqueu el total del pas primer i resteu-ne un. Per a nosaltres, seria 36 menys un per a un total de 35.
4. Dividiu el total del pas tres pel total del pas dos. Per a nosaltres, això seria 0,36 dividit per 35, o 0.01.
5. Multipliqueu el total del pas quatre amb l’import del préstec per trobar l’import del pagament mensual. Si el principi del préstec era de 200.000 dòlars, el pagament mensual és 200.000 multiplicats per 0.01, o $2,000.