Taula de continguts:
Les rendes són inversions que ofereixen un creixement diferent d’impostos sobre els actius que s’utilitzen com a comptes de jubilació complementaris. Les rendes indexades fixes són híbrids de rendes fixes i variables, que ofereixen als inversors un rendiment mínim garantit dels actius amb un major potencial de creixement. La garantia es dóna en anys en què el mercat es redueix, amb rendiments més elevats que reflecteixen el mercat específic que la renda indexada està reflectint quan l’índex s’acaba.
Garantia principal: Pro
Els inversors propers o jubilats solen buscar el menor risc possible amb actius. Com més a prop d’un inversor es necessiti els actius, més es trasllada diners a inversions fixes o assegurades, com ara bons, rendes fixes o certificats bancaris de dipòsit. Quan la protecció dels béns obtinguts durant tota la vida és la principal preocupació dels inversors, la renda fixa indexada proporciona aquesta seguretat. Els inversors poden col·locar els actius en el compte i saber que no només es garanteix el principal, sinó que se'ls pagarà un tipus d'interès nominal independentment del que faci el mercat.
Durada: Con
La majoria de les rendes indexades fixes tenen un mínim de cinc anys. Aquesta durada és requerida per les companyies d'assegurances que necessiten assegurar-se que poden romandre solvents en períodes de mercat difícils. Juntament amb els termes del contracte, les rendes indexades fixes s'han de mantenir fins a l'edat de 59 1/2 per tal d’evitar una penalització fiscal del 10% sobre la distribució de guanys. Per a aquells que necessiten més liquiditat en els actius i estalvis de jubilació, és possible que la renda variable indexada no sigui una bona opció.
Participació en el mercat: Pro
La renda fixa indexada reflecteix un dels principals índexs de mercat i, quan augmenta, els inversors no es penediran de ser part de la borsa. Quan l’índex s’augmenta, la renda fixa indexada supera el rendiment mínim garantit. Això permet als inversors conservadors la possibilitat de conrear actius sense posar en risc el principal.
Limitat al capdavant: Con
La participació en el mercat de rendes indexades fixes és limitada. Hi ha dos factors que limiten l’avantatge: la taxa de participació i el límit de devolució. La taxa de participació és un percentatge que l’inversor rep per l’augment de l’índex. Per exemple, si el S&P 500 puja un 10 per cent, però la taxa de participació de la renda de l’índex és del 80 per cent, l’inversor rep un 8 per cent. La tarifa es defineix per cada contracte de renda anual indexada i té un límit de rendibilitat que limita la quantitat que pot guanyar una persona en un any. Així, si l’S & P 500 puja un 20 per cent, però el límit de renda anual és del 10 per cent, l’inversor obtindrà un màxim del 10 per cent, no el 16 per cent suggerit per la taxa de participació.