Taula de continguts:
Pas
L'execució hipotecària és el procés legal pel qual un prestador hipotecari exerceix el seu dret a prendre possessió d’una propietat després que el prestatari s’hagi imposat per defecte. Com a resultat, el propietari perd la seva participació a la llar i la seva puntuació de crèdit es veu afectada pels pagaments perduts comunicats pel prestador, així com per l’acció de clausura.
Els prestadors hipotecaris requereixen un període d’espera per a contratemps greus com l’execució hipotecària, les vendes a curt i les fallides, ja que reflecteixen directament la capacitat del prestatari de pagar el deute. Durant aquest període d’espera, el prestatari ha de restablir un bon crèdit i recuperar-se de la seva situació financera abans d’obtenir una nova hipoteca amb o sense un altre.
Els bàsics
Funció de Cosigner
Pas
Un cònjuge ajuda a un prestatari que, d'altra banda, sigui feble, qualifiqui per al crèdit a causa del seu fort perfil financer i de crèdit. A diferència d’un co-prestatari que també té interès en la propietat immobiliària, ajuda el prestatari principal a qualificar-se, un avaluador d’una hipoteca només garanteix o assumeix la responsabilitat de fer pagaments del préstec si el prestatari falla. Els adjudicataris no necessàriament obtenen la participació de la propietat. Els adjudicataris solen ajudar a obtenir menys deutes, com ara préstecs per a automòbils, targetes de crèdit i arrendaments de lloguer. Quan s’utilitza per a hipoteques, un progenitor o un parent proper pot ser destinat a un prestatari amb un crèdit mínim, però no amb algú amb mal crèdit. El prestatari ha de poder optar al préstec amb els seus mèrits propis després d'una execució hipotecària.
Període d’espera convencional
Pas
Els prestataris han d’esperar el període d’espera complet abans d’obtenir una nova hipoteca. Tenir un cosigner no afecta el període d’espera. La majoria de les hipoteques són préstecs convencionals propietat de Fannie Mae o Freddie Mac. Aquests requereixen de tres a set anys després d'una execució hipotecària o de l’escriptura en lloc d’una execució hipotecària, que retorna la propietat al prestador. Els períodes d’espera de tres anys s’apliquen als prestataris que poden provar circumstàncies atenuants que han causat l’incompliment, mentre que un període d’espera de cinc a set anys depèn del programa de préstec a valor i de hipoteca.
Préstecs governamentals
Pas
Les hipoteques assegurades per l’Administració federal de l’habitatge o els préstecs FHA, i les garantides pel Departament d’Assumptes de Veterans tenen uns requisits d’espera menys estrictes després d’exclusió. Igual que els préstecs convencionals, els prestataris han de complir els estàndards d’elegibilitat de la FHA i la VA pel seu compte. Un concedent pot servir com a factor compensador que reforça el fitxer de préstec del prestatari, però no pot actuar en lloc de requisits bàsics d’espera. La FHA requereix un període d’espera de tres anys que es pot renunciar en presència d’una circumstància atenuant documentada. Els préstecs de VA requereixen dos anys.