Taula de continguts:
Una gran part de les inversions es poden classificar en dues grans classes d’actius: el patrimoni net i els ingressos fixos. Les participacions en renda variable es poden equiparar aproximadament amb les accions i el mercat de valors, mentre que les inversions en renda fixa són bons, CD i altres títols amb interès. Els inversors han de tenir en compte els seus propis objectius i la tolerància al risc en assignar inversions entre valors de renda variable i renda fixa.
Comparació
La inversió en renda variable també es denomina inversió de propietat. La compra d’una acció d’una empresa dóna a l’inversor una posició de propietat en aquesta empresa. Els valors borsaris fluctuen amb la fortuna financera de l'empresa i també estan influenciats per les tendències del mercat de valors global. Les inversions en accions poden anar des d’establiments d’empreses de xips a qüestions especulatives en productes farmacèutics, tecnològics, miners o d’altres sectors. El mercat de valors pot tenir períodes de temps on els preus pugen de manera significativa i altres en què els valors cauen. Les rendibilitats a llarg termini de les accions normalment superen les de les inversions en renda fixa.
Les inversions en renda fixa solen ser títols de deute. Els governs i les empreses demanen diners prestats mitjançant l'emissió de bons. Els bons paguen una taxa d'interès fixa per any i retornen el principal al venciment. Els bons poden tenir venciments d'entre 30 dies i 30 o més anys. Els bons del Tresor dels Estats Units es consideren la inversió més segura disponible, mentre que els bons brossa d'alta rendibilitat tenen un risc significatiu que l’emissor no pagui interessos o pagui el principal.
Consideracions
Les fortes rendibilitats de les accions en un mercat en ascens són atractives, però un inversor ha de ser capaç de gestionar els moments en què el mercat disminueix. L'import del risc en una cartera de valors es pot ajustar diversificant-se a través de múltiples accions o fons d'inversió. La inversió en borsa implica molta recerca o ús de gestió professional a través d’un assessor financer o de fons d’inversió.
Les inversions en renda fixa haurien d’avaluar-se sobre la qualitat creditícia de l’emissor, el temps fins que el deute s’ampliï i el rendiment al venciment –el rendiment anual si es manté fins al seu venciment– abans de seleccionar qüestions específiques per a inversió. Els bons poden ser més difícils de vendre, i l'augment dels tipus d'interès del mercat farà que el preu de mercat dels bons disminueixi. Una estratègia de renda fixa bons, una cartera de bons amb venciment a diversos intervals, o la compra d'un fons mutu de renda fixa permet més liquiditat i diversificació.
El New York Times informa que la clau per a una inversió satisfactòria és una cartera equilibrada d'inversions en renda variable i en renda fixa. La distribució d’actius s'hauria d’ajustar en un horari fix, de manera automàtica la venda d’actius quan els preus siguin elevats i quan la compra sigui baixa.