Què heu de fer quan es demana un deute per targeta de crèdit

Les empreses de targetes de crèdit poden iniciar accions legals si no paguen els seus deutes. Si reben una sentència contra vostè a través del tribunal, poden fer una sèrie de coses per recaptar diners cap al pagament del vostre deute. És possible que pugueu aturar les accions legals si seguiu uns senzills passos. Si una empresa de targeta de crèdit us demana, podeu incórrer en despeses addicionals, com ara les despeses judicials.

Escrit de convocatòria

Quan no heu pagat les empreses de la vostra targeta de crèdit durant sis mesos, haureu d’escriure el vostre compte com a deute dolent. Aquesta informació es comunica a les agències d'informes de crèdit. La majoria de les companyies de targetes de crèdit enviaran el vostre compte a un cobrador de deutes de tercers conegut com a agència de cobrament. Aquesta agència iniciarà noves activitats de recollida. Si l’empresa de la targeta de crèdit decideix demandar-vos, el tribunal us enviarà un escrit de citació que us indicarà la data del tribunal, l’hora i la ubicació.

Arranjaments de pagament

Quan rebeu un escrit de citació, podeu evitar anar a un tribunal contactant l’agència de cobrament o l’advocat que gestiona el compte de l’empresa de la targeta de crèdit i feu els pagaments. Configureu els arranjaments de pagament que siguin còmodes per al vostre pressupost. Oferiu pagar el saldo mitjançant la liquidació del compte. Un acord és quan us oferiu pagar un saldo reduït en forma d’una suma global. Aquestes liquidacions poden ser significativament inferiors al vostre saldo actual. Alguns creditors estan disposats a acceptar tan sols un 40% al 50% del saldo actual. De vegades, podeu fer una oferta de liquidació i fer pagaments mensuals, en comptes d’una suma global, sobre l’import de la liquidació.

Documentació escrita

Si arribeu a una oferta de liquidació amb l’empresa de la targeta de crèdit o l’agència de cobrament, assegureu-vos que proporcionen documentació escrita de l’acord abans d’enviar els fons. Hi ha hagut casos en què es van liquidar deutes, però una agència de cobrament va continuar perseguint el saldo restant. Sense documentació, us resultarà difícil demostrar que havia arribat a un acord.

Assessorament de crèdit al consumidor

És possible que vulgueu contactar amb l'assessorament de crèdit al consum i inscriviu-vos a un programa de gestió de deutes. Pagueu un import global al programa i l’agència d'assessorament desemborsarà fons als vostres creditors. Aquest programa està finançat parcialment pels creditors, de manera que els vostres creditors estiguin disposats a participar i acceptar els acords mitjançant un servei d'assessorament de crèdit al consum.

Fallida

Com a esforç d’última hora, és possible que vulgueu presentar una fallida. Sempre que presenteu una sol·licitud de fallida, ja sigui un capítol 7 o 13, els vostres creditors reben un avís anomenat "estada automàtica". Això impedeix que els creditors continuïn contactant per telèfon, correu electrònic o altres mètodes. Més important, els creditors han de detenir qualsevol procediment judicial contra vostè. Una fallida afectarà negativament la vostra puntuació de crèdit i romandrà al vostre fitxer de crèdit durant 10 anys. La fallida normalment us impedirà l'aprovació futura del crèdit, però després de diversos anys, podreu restablir el crèdit.

Estatut de limitacions

Cada estat té normes i regulacions sobre el cobrament de deutes. Un cop esgotat l'estatut de limitacions, els col·leccionistes de deutes ja no poden emprendre accions legals. Les targetes de crèdit es consideren comptes oberts o comptes renovables, i tenen diferents terminis per a l’estatut de limitacions, que poden oscil·lar entre tres i vuit anys. Normalment, l’estatut comença tan aviat com s’ha perdut un pagament al vostre compte. Algunes coses, però, poden fer que es restableixi un estatut, com ara fer un pagament o negociar nous pagaments amb un creditor. Això no és vàlid per a tots els estats. Consulteu les lleis estatals per veure si l’estatut de limitacions s’ha acabat.