Puc refinançar la meva hipoteca sense inspecció?

Quan refinanceu la vostra hipoteca, heu de saber si es poden eliminar algunes despeses, com ara l'avaluació, les inspeccions o les taxes de títol. En preparació per a una conversa amb el vostre prestador, us resultarà útil entendre els diferents tipus d'inspeccions que poden estar implicats en funció de la vostra propietat i del vostre tipus de préstec, així com de la manera com les inspeccions difereixen d'una valoració.

Funció de les inspeccions immobiliàries

Hi ha diversos tipus d'inspeccions que poden estar implicats en una transacció immobiliària en funció del tipus de propietat i de la regió on es troba la vostra llar. Per a una compra d’habitatge, un prestador pot requerir una inspecció de plagues o termites i, en zones rurals, pot requerir una anàlisi estructural o una prova de sistema sèptic. En comprar una casa, l'agent de béns arrels sol recomanar una "inspecció de la casa" per determinar la condició general de la casa abans de signar la línia de punts.

Conceptes errònies

Molts compradors d'habitatges i prestataris confonen una inspecció de la casa amb una valoració. Es fa una valoració per determinar el valor de la propietat en funció de molts factors, incloent-hi el mercat immobiliari i el disseny de la llar, els quadrats, les actualitzacions i la qualitat de la construcció. Un taxador no inspecciona de prop la casa els defectes o problemes estructurals, excepte en el cas d'una hipoteca VA.

Es contracta a un inspector de casa per determinar l’estat general d’una llar, no el seu valor. Busca qualsevol problema en la construcció de la llar, inspeccionant els sistemes de fonamentació, sostre, fontaneria, electricitat, calefacció i refrigeració, finestres i portes. Una inspecció de la llar pot proporcionar un xip de negociació per a un comprador d'habitatges si hi ha problemes.

Requeriments de refinançament d'hipoteques

Si el vostre préstec està subscrit per l’Administració federal de l’habitatge, és possible que pugueu refinançar de manera simplificada que elimini els passos i les tarifes relacionades. Per a una hipoteca convencional, els prestadors requeriran molts dels mateixos elements que fan per finançar una compra nova, incloent-hi una valoració, la cerca de títols, la política de títol del prestador i les mateixes inspeccions de termites, estructures o sèptics. Tanmateix, atès que una veritable "inspecció de la llar" es realitza inicialment per al vostre benefici com a comprador durant la transacció immobiliària, els prestadors no ho requereixen ni per refinançar una hipoteca convencional ni la FHA.

Consideracions sobre hipoteca VA

El Departament d'Assumptes de Veterans té directrius sobre els préstecs VA que difereixen d'altres tipus d’hipoteques. Cada nova hipoteca VA requereix una valoració realitzada per un avaluador certificat de VA i la valoració de la VA inclou una inspecció completa de la casa.

Si voleu refinar el vostre préstec de VA existent, s’exigirà una nova valoració de la VA (inclosa la part d’inspecció) si demaneu contractar una part o la totalitat de l’equitat de la vostra llar. Si voleu refinançar només el saldo del vostre préstec a través de l’opció de refinançament simplificada de l’AV, no s’ha de fer una nova avaluació del VA.

Resum

Quan es refinanci una hipoteca FHA o una hipoteca convencional, un prestador pot requerir una valoració i les mateixes inspeccions que per al finançament d'una compra nova. Tanmateix, mai no es requereix una "inspecció de la llar", similar a la inspecció que va obtenir quan va comprar la seva llar. En el cas d’una hipoteca VA, un prestador pot requerir una nova avaluació de la VA, inclòs el seu component d’inspecció, depenent de si treureu diners en efectiu.