Com comprar un cònjuge d’una hipoteca

Pocs problemes de divorci són més complicats que descobrir què fer amb la casa matrimonial. Si decideixes mantenir la casa per tu mateix, tots dos han de determinar com gestionar la responsabilitat hipotecària futura i qualsevol participació en la propietat. Per mantenir la propietat total de la llar i la responsabilitat de la hipoteca, podeu comprar la participació del vostre cònjuge pagant-los una part del patrimoni net. Podeu pagar la quota d’un cònjuge que surti eliminant l’equitat de la vostra llar o fent servir altres béns matrimonials en comptes de l’equitat.

Es tracta d’equitats i de la hipoteca en dividir el domicili conjugal. El crèdit: Hongqi Zhang / Hemera / Getty Images

Obtingueu una valoració

El procés de compra comença per determinar el valor de mercat de la vostra llar. En general, no és una bona idea que estigueu d'acord simplement amb un valor sense una orientació professional: un de vosaltres us canviarà si la vostra valoració està desactivada. Un agent immobiliari pot realitzar una anàlisi comparativa del mercat, que mostra els preus de venda de llars similars a la zona. La contractació d’un taxador és l’opció més cara, però, normalment, les valoracions professionals són més precises que les CMA. Després de determinar el valor de la vostra llar, deduïu les quantitats de l’autorització, com ara les hipoteques; la diferència és la teva equitat. La majoria dels tribunals de divorci divideixen l'equitat uniformement entre els cònjuges, però si negocieu un acord, podeu dividir-lo d'una altra manera.

Paga en efectiu per comprar cònjuge fora

Comprar un cònjuge fora d’una hipoteca elimina la responsabilitat futura del préstec i, per tant, implica un refinançament. Un refinançament de cobrament compensa el vostre deute hipotecari existent més altres gravàmens i genera els ingressos per cobrir la participació del cònjuge que surt. Per exemple, si el valor de la vostra llar és de 300.000 dòlars i heu de pagar una hipoteca de 250.000 dòlars, el patrimoni net és de 50.000 dòlars. Si heu de pagar a la vostra parella la meitat de l’equitat o els 25.000 dòlars, haureu de refinançar un import de préstec de 275.000 dòlars. La vostra participació en el patrimoni net es manté a la llar i el vostre cònjuge obté 25.000 dòlars després del tancament.

Negocieu un desplaçament d’actius

Si no teniu prou capital per comprar el vostre cònjuge mitjançant un refinançament de diners en efectiu, podeu pagar un cònjuge sortint amb béns matrimonials que no sigui el patrimoni de la casa. Heu de disposar d’actius matrimonials suficients per compensar la quota d’equitat del vostre cònjuge. Per exemple, si la participació del vostre cònjuge en el patrimoni de la llar és de $ 25.000 i té 50.000 dòlars en un compte de jubilació individual al qual tingueu dret a la meitat, el vostre cònjuge pot mantenir tota l’IRA en comptes de cobrar a la vostra llar. A continuació, només podeu refinançar-vos per eliminar la responsabilitat de la vostra esposa per la hipoteca.

Deeding the Home

Si refinanceu la vostra hipoteca, però no feu res sobre l’escriptura de títol, sereu l'únic responsable del nou préstec i seguirà compartint la propietat amb el vostre cònjuge. El vostre cònjuge només renuncia a la propietat quan signa una escriptura o una escriptura de renúncia, renunciant al seu interès a la llar. Un d’aquests documents pot ser preparat per l’advocat o el titular del dipòsit que gestiona la vostra operació de refinançament i s’ha de signar abans que es tanqui la refinançament.