Taula de continguts:
- Mètodes de recuperació
- Distribucions de seguiment elegibles
- Les distribucions mínimes requerides no elegibles per a la recuperació
Desplegant el vostre compte de jubilació individual, podeu moure els diners de jubilació d'una institució financera a una altra sense perdre cap dels avantatges fiscals de l'IRA. Fins i tot si teniu més de 70 anys i mig, encara podeu transferir el vostre IRA a un compte nou tant si esteu buscant tarifes més baixes, trobar noves opcions d’inversió o simplement consolidar diversos comptes.
Mètodes de recuperació
Tècnicament, un desplaçament es refereix a la distribució d’una IRA i, a continuació, tornar a emetre els diners d’un IRA diferent en un termini de 60 dies. Mentre la quantitat sencera la converteixi en la nova IRA dins del límit de temps, no importa el que facis amb els diners en el temps. No obstant això, si oblideu el termini i passen més de 60 dies, no podeu completar la recuperació. Alternativament, també podeu moure els vostres diners amb un transferència, on el primer banc envia els diners directament a la nova IRA sense que toqueu els diners. D'aquesta manera, no podeu perdre cap termini per accident.
Distribucions de seguiment elegibles
La majoria de les distribucions dels vostres IRA es poden convertir en un altre IRA. No obstant això, es limita a un rollover per any. Si ja heu realitzat una recuperació durant l’últim any, no podeu fer cap distribució posterior.
Les transferències no estan subjectes a aquest límit, de manera que si ja heu fet una recuperació, però voleu moure els vostres diners, no us quedeu deixant els diners al compte actual.
Les distribucions mínimes requerides no elegibles per a la recuperació
A partir de l’any d’arribar als 70 1/2 anys, hauràs de començar a prendre les distribucions mínimes requerides des del vostre IRA, tret que sigui un Roth IRA. Roth IRA està exempt de les distribucions mínimes requerides sempre que vius. No podeu comptar els diners que us roteixi com a part de la distribució mínima requerida per a l'any.
Per exemple, digueu que teniu 100.000 dòlars al vostre IRA tradicional i que heu de retirar 6.000 dòlars. Si traieu 100.000 dòlars a un altre IRA, heu de contractar 6.000 dòlars de la nova IRA per evitar sancions per la manca de distribució mínima requerida.