Taula de continguts:
- Definició de qualificació creditícia
- Avantatges de la qualificació creditícia
- Desavantatges de la qualificació creditícia
- Creació d’una bona puntuació
Molta gent sap que un elevat nivell de qualificació creditícia és un avantatge, mentre que les persones amb una baixa qualificació creditícia sovint són molt difícils de cercar préstecs i altres productes financers. Sovint, la seva baixa puntuació FICO els proporciona els pitjors termes disponibles. Tanmateix, les persones amb una alta puntuació FICO són benvingudes pels bancs, els empresaris i els propietaris. Hi ha avantatges i desavantatges del sistema de qualificació creditícia tant per als prestadors com per als consumidors.
Definició de qualificació creditícia
En els termes més bàsics, la vostra qualificació creditícia és un nombre de tres dígits que significa la vostra relació amb el crèdit. Creat per l'agència de qualificacions Fair Isaacs, la composició de la puntuació depèn de la informació de les transaccions de crèdit anteriors, de les sentències legals i d'altres pagaments regulars, com ara el lloguer o els serveis públics. Cada compte, des del préstec fins al pagament d'un cotxe, compta per a aquesta puntuació FICO. Els assentaments legals i els assentaments legals també apareixen a l’informe de crèdit i els punts de la vostra puntuació.
Avantatges de la qualificació creditícia
El principal avantatge d’una bona qualificació creditícia és que facilita les transaccions financeres i que manté un crèdit de baix cost disponible. Alguns també afirmen que una qualificació creditícia alta assenyala que una persona és fiable i té un bon caràcter. Aquesta és també una gran ajuda a l'hora de cercar feina o d'obtenir autoritzacions de seguretat per a un treball ben pagat i d'alta qualitat. Amb un fons de crèdit acurat, també és més probable que obtinguin préstecs i assegurances a preus preferents amb una aprovació més ràpida. Un consumidor qualificat també pot prendre avantatge de les ofertes de targetes de crèdit més recents que contenen una TAE baixa, descomptes, certificats de regal, milles aèries i altres beneficis.
Desavantatges de la qualificació creditícia
Igual que l’adaginat comú que els rics es fan més rics a mesura que els pobres es tornen més pobres, com és el cas de les puntuacions de FICO. Només quan hagueu perdut feina i hagueu quedat enrere amb les factures, o bé tingueu una emergència mèdica, el FICO obté una puntuació i us fa mal a pagar les coses en moments de necessitat. Una puntuació baixa també crea dificultats per obtenir un préstec a un tipus d’interès raonable. Per fer les coses més difícils, la qualificació creditícia s’utilitza ara per eliminar candidats a l’ocupació, deixant els que necessiten més feina amb menys opcions de pagament que altres. Les qualificacions de crèdit també poden crear una imatge falsa de la personalitat d'un consumidor, pintant una imatge més rosada en paper que el seu veritable caràcter.
Creació d’una bona puntuació
Els factors que generen una qualificació creditícia es mantenen registrats durant set o deu anys. Si heu mantingut una qualificació creditícia alta, significa que sou financerament responsable i podeu fer front a obligacions a llarg termini. Tanmateix, qualsevol problema apareixerà com a marca del vostre historial de crèdit i conduirà a una qualificació creditícia més baixa. Per obtenir el màxim rendiment del vostre FICO, val la pena ser coherent amb els pagaments regulars i oportuns de les factures i tenir uns comptes a temps i oberts per mostrar fiabilitat. Recordeu que una qualificació creditícia només és tan avantatjosa com paralitzant les dades que conté.