Quant de temps heu de mantenir registres financers i declaracions bancàries?

Si el 15 d’abril o una carta inesperada del Servei d’Internament d’Internacionals enviï trontolls a la seva columna vertebral, no tremoleu més. Saber què mantenir, què llançar i com preparar-se quan les preguntes s’aconsegueixen realment no és tan difícil. Tot el que necessiteu és una petita quantitat de planificació i organització, algunes eines senzilles i aproximadament una hora del vostre any.

Mantingueu els vostres registres financers organitzats per a una consulta ràpida.

Impostos

Manteniu els vostres registres fiscals i tots els documents de suport durant tres anys com a mínim; tanmateix, és aconsellable mantenir-los fins a set anys. Si l’IRS creu que els ingressos no estan reportats en un 25% o més, tenen sis anys per desafiar-vos. Altres errors bàsics tenen una prescripció de tres anys. Manteniu els talons de xec durant un any i els reconcilieu amb la vostra declaració W-2. Suposant que el vostre W-2 és correcte, destruiu els llistons i manteniu el W-2 amb els vostres documents fiscals.

Plans de jubilació

Mantingueu les declaracions trimestrals de 401k i altres plans de jubilació durant un any, fins que rebeu la declaració anual de cada compte. Ajusteu les declaracions trimestrals amb les declaracions anuals per garantir l'exactitud de la informació. Assumint que la declaració anual és correcta, rebutgeu les declaracions trimestrals i manteniu-la anualment sempre que tingueu el compte. Si les contribucions als comptes de jubilació individuals no són deduïbles d'impostos, manteniu els registres durant el temps que tingueu el compte. Quan traieu fons, és possible que hàgiu de provar que els impostos ja s'han pagat.

Declaracions del compte d'intermediació

Mantingui les declaracions d’intermediació fins que vengueu les accions. Un cop venuts, haureu d’incloure les declaracions com a documentació de suport amb la vostra declaració d’impostos.

Registres d'habitatge

Mantingueu registres relacionats amb el cost de comprar la vostra llar o qualsevol reparació o actualització durant el temps que sou propietari de la llar. Tots els registres relacionats amb la venda de la vostra casa s'han de mantenir durant sis anys.

Declaracions i rebuts de la targeta de crèdit

Manteniu els rebuts de les targetes de crèdit individuals fins que arribi la vostra declaració mensual i reconcilieu els dos per garantir la precisió. Els rebuts es poden triturar i les declaracions que continguin informació relacionada amb els impostos s’hauran de guardar amb els vostres documents tributaris de suport.

Factures

Manteniu la majoria de factures durant un any, suposant que tingueu proves de pagament, com ara un xec cancel·lat. Tanmateix, les factures per a articles de bitllets grans s'han de mantenir durant el temps que tingueu l’article. S'inclouen mobles, cotxes, joies cares i electrodomèstics. Necessitareu aquesta documentació si heu de presentar una reclamació d’assegurança.

Seguretat

Els registres d’anys actuals es poden mantenir a la llar en una caixa o caixa de fitxers. Penseu en una caixa de fitxers a prova de foc o en una caixa de seguretat per a qualsevol registre que sigui difícil o costós de substituir. Destrueix els documents duplicats o no necessaris, però feu-ho de manera segura. Periòdicament, els bancs accepten triturar els documents dels seus clients o comprar-ne la pròpia. No us arrisqueu amb el robatori d’identitat.