Taula de continguts:
Una recuperació és una manera d’evitar l’impost sobre una transferència entre dos plans de jubilació qualificats. Si treballeu per a una empresa que ofereix un pla de 401k, és possible que pugueu transferir els fons a un compte de jubilació individualitzat sense impostos. Hi ha algunes excepcions, com ara si teniu un Roth 401k, en aquest cas només podeu rodar els vostres fons en un Roth IRA, no a un IRA tradicional. Mentre que la majoria de les transferències de 401K a IRA estan exemptes d’impostos, l’IRS pot retenir el 20% del vostre capítol si feu una distribució física en lloc de transferir els fons electrònicament.
Pas
Poseu-vos en contacte amb l’administrador del vostre 401k. Pregunteu quins són els passos necessaris per realitzar una recuperació a un IRA. Atès que els desplaçaments dels plans 401k a les IRA són bastant habituals, l’administrador de 401k hauria de ser capaç d’oferir una resposta ràpida a la vostra sol·licitud. Normalment, haureu de presentar documents addicionals per completar la vostra sol·licitud.
Pas
Obtingueu una còpia del formulari de distribució de rollover de la vostra empresa. Atès que els plans de 401k són vehicles d’inversió abans d’impostos, les distribucions solen ser imposables. Per evitar la imposició de la vostra inversió, heu d’indicar que esteu transferint els vostres fons a la vostra IRA, que és un altre tipus de compte d’inversions abans d’impostos.
Pas
Trieu el mètode de distribució. Podeu retirar un xec del vostre 401k o sol·licitar un canvi directe al vostre IRA mitjançant mitjans electrònics. Si accepteu una comprovació física, esteu subjectes a la norma de retenció obligatòria del 20%, fins i tot si posteriorment us enumereu al vostre IRA. Amb les conversions directes, normalment no hi ha retenció.
Pas
Completeu el vostre canvi de volum en un termini de 60 dies. Si transfereix els vostres fons electrònicament, normalment no us haureu de preocupar per aquesta regla. Tanmateix, si realitzeu una comprovació física del 401k, heu de dipositar aquests diners en un compte IRA o un altre compte amb diferència d'impostos en un termini de 60 dies. Si no compliu aquest termini, l’IRS imposarà la vostra retirada com a distribució en lloc d’un bolcada. Haureu d’impostos sobre la renda ordinària sobre l’import total que heu contractat, juntament amb una penalització addicional del 10% si sou menys de 59 anys i mig.
Pas
Incloeu el formulari 1099-R amb els vostres impostos. Fins i tot si la vostra transferència de 401K a IRA no és imposable, rebreu un formulari 1099-R del vostre ocupador durant l’any en què feu el canvi. Heu d’informar l’import del vostre cobrament quan envieu els vostres impostos. El vostre formulari de presentació d’impostos us permetrà indicar si qualsevol o la totalitat de l’establiment d’establiment hauria de considerar-se no-subjectable.