Com es pot calcular una pensió en un valor net

La vostra pensió no és tan tangible com la vostra casa o un cotxe, però això no vol dir que sigui menys d’un actiu. Quan calculeu el vostre valor net, alguns assessors la valoraran o la deixaran completament, però això és enganyós. A la pràctica, no és diferent d’un bo o una altra inversió, que ara no val molt, sinó que té un valor futur diferent. Per explicar-ho ara mateix, haurà de determinar el seu valor actual net.

Com es pot generar una pensió en un crèdit d’interès net: lovelyday12 / iStock / GettyImages

Fórmula de valor net

La fórmula per calcular el vostre patrimoni net és el valor net d’actius = actius - passius. Els actius són els vostres actius líquids, com ara els diners al vostre compte d'estalvis, les accions i els bons i els actius il·lícids, com ara la vostra casa, una associació en una empresa i el vostre pla de pensions. Els vostres passius són els vostres deutes, com ara factures de targetes de crèdit, la vostra hipoteca i préstecs bancaris i comercials.

Per què inclou la vostra pensió

La vostra pensió s'inclou en el càlcul del vostre patrimoni net perquè és un actiu encara que no obtindreu cap benefici econòmic fins a la jubilació. Penseu en això com una alcancía que no podeu obrir fins que arribeu a una determinada edat. Tot i que ara no es pot tocar amb els diners, obtindreu pagaments mensuals de beneficis o un pagament fix al moment de la jubilació. Tot i que serà un pagament futur, té un valor actual que es pot calcular. Alguns assessors suggereixen comptar únicament el valor actual de la vostra pensió, si haureu de cobrar-la ara, però això infravalora el seu valor real.

Càlcul del valor actual de la vostra pensió

La determinació del valor de la vostra pensió és un càlcul en dos passos. El primer pas és calcular la quantitat anualitzada que rebrà en la jubilació, convertint-la en un import global si es tracta de pagaments mensuals. A continuació, agafeu la suma global i introduïu-la en termes de valor actual. Necessitareu una calculadora financera.

Càlcul del valor de la vostra pensió: primer pas

Digueu que teniu 50 anys i que deixeu de treballar avui, l’empresari us indica que quan arribeu a 65, rebreu 10.000 dòlars anuals en pagaments de jubilació. Segons taules actuarials, la vostra esperança de vida és de 85, de manera que rebreu 10.000 dòlars durant 20 anys. Amb la vostra calculadora financera, connecteu 10.000 dòlars per pagament, 20 anys per període i utilitzeu un 5% (4,5% a 6,5% són taxes de descompte típics) com a tipus d'interès i, a continuació, premeu PV per obtenir valor actual. El PV serà igual a $ 124.622.

Càlcul del valor de la vostra pensió: pas dos

A continuació, esborreu la calculadora i connecteu $ 124,622 per FV o valor futur, poseu 15 anys per període, ja que seran 15 anys fins a la jubilació i posareu el 5% com a tipus d'interès i premeu PV. El valor actual de la pensió en aquest exemple és de 59.945 dòlars. Afegiu els 59.945 dòlars a la vostra columna d’actius i heu inclòs la vostra pensió en el vostre càlcul de la riquesa neta.

Calculadores financeres gratuïtes

Si no teniu una calculadora financera, però teniu un telèfon intel·ligent, hauríeu de poder-ne descarregar un de forma gratuïta en una botiga d'aplicacions. Molts llocs també ofereixen calculadores financeres gratuïtes per utilitzar-les al vostre navegador, o fins i tot completar les calculadores de valor net si voleu automatitzar també la resta dels vostres càlculs. Si falla tota la resta, o si només voleu tenir una calculadora real per a un ús continuat, hauríeu de ser capaç de recollir-ne un per a menys de $ 20 allà on es venen productes electrònics.