Taula de continguts:
- Obteniu el vostre crèdit a la vostra comanda
- Lloguers necessiten més renda variable
- Prepareu-vos per pagar més
- Mostra les reserves suficients
- Peseu els termes de refinançament
El refinançament d’un lloguer pot comportar un tipus d’interès més baix i un millor pagament d’hipoteca, que pot igualar els ingressos de lloguer. Podeu refinançar amb el vostre prestador hipotecari actual o amb una empresa diferent; en qualsevol cas, totes tenen unes directrius estrictes. Els prestadors saben que és més probable que deixeu de fer pagaments en propietats de lloguer que a la vostra llar principal si heu de fer front a moments difícils. A causa de l’augment del risc associat a les refinançaments de lloguer, els prestadors requereixen majors puntuacions de crèdit, més recursos propis, majors taxes d’interès i més reserves de caixa.
Obteniu el vostre crèdit a la vostra comanda
Els millors termes de refinançament són per als prestataris amb puntuacions de crèdit primers, normalment de 720 o més. Normalment necessiteu una puntuació de 660 o millor per refinançar una casa de lloguer, i heu de tenir un bon historial de crèdit durant, com a mínim, l'any anterior, cosa que significa que no hi ha cap retard. En cas que el vostre prestador aprovi el vostre préstec malgrat els pagaments tardans o dos, és possible que hàgiu d’escriure una carta explicant el motiu del vostre retard. La carta ajuda el prestamista a decidir si el pagament tardà era un avís pasat d'una sola vegada o si es podia estar en risc de perdre els pagaments futurs.
Lloguers necessiten més renda variable
La seva propietat de lloguer ha de tenir prou patrimoni. El patrimoni net és la diferència entre el valor de la llar i l'actual endeutament hipotecari i qualsevol gravamen. Si hi ha una retenció fiscal o una garantia judicial contra el títol del lloguer, heu de pagar això per refinançar-lo, que pot reduir el vostre patrimoni. Cal un 25 per cent a un 40 per cent d’euros per qualificar-se per a una refinançament convencional. El nombre d’unitats de lloguer i la vostra puntuació de crèdit afecten l’equitat mínima requerida. El vostre prestador sol·licitarà una valoració de la llar per determinar el valor de la vostra llar i comprovar l’equitat suficient.
Prepareu-vos per pagar més
Espereu pagar un tipus d’interès més alt en un refinançament de lloguer. Per reduir el tipus d'interès, el vostre prestador cobra punts. Pagueu punts per avançat al tancament i funcionen com a interessos pagats per avançat, de manera que reduïu la tarifa a llarg termini. Podeu acceptar la tarifa més alta, pagar punts per un tipus de descompte o negociar per una combinació de tots dos. Heu de determinar si té sentit pagar anticipadament un tipus d’interès més baix, estimant quant de temps teniu previst mantenir l’habitatge i si el valor dels estalvis a llarg termini supera la despesa inicial.
Mostra les reserves suficients
Els prestadors intenten assegurar-se que teniu prou diners per pagar la nova hipoteca si els vostres inquilins no paguen el lloguer o teniu costos inesperats. Requereixen que tingueu l’equivalent a sis pagaments d’hipoteca mensuals en un compte al qual podeu accedir fàcilment. A més de la documentació de la vostra reserva de sis mesos, és possible que hagueu de mostrar al prestador que els vostres inquilins actuals han pagat el lloguer a temps dels últims dos anys mitjançant xecs cancel·lats o extractes bancaris.
Peseu els termes de refinançament
Els prestadors generalment ofereixen dos tipus de refinançaments en propietats de lloguer: efectiu i sense cobrament. Un cobrament per refinançar els rendiments s’aconsegueix a la data de tancament, que us gastareu tot el que vulgueu. Cap crèdit de cobrament permetrà obtenir un nou préstec amb termes nous, però tornem a tancar una quantitat mínima de diners, com ara 500 dòlars. Els refinançaments de cobrament porten les directrius més estrictes, donen com a resultat un saldo més alt dels préstecs i condicions menys favorables.