L’assegurança de vida voluntària pot ser previ?

Quan esteu contractat pel vostre ocupador, pot oferir-li una àmplia varietat de beneficis marginals. Aquests beneficis poden incloure assegurances de vida. Els beneficis d’assegurança de vida que ofereix el vostre empresari també poden ser pagats pel vostre ocupador. A més d’aquests beneficis, l’empresari pot oferir-vos beneficis voluntaris d’assegurança de vida, tots ells prèviament establerts fins a cert punt.

Definició

L’assegurança de vida voluntària és l’assegurança de vida que adquiriu per sobre de l’import bàsic de l’assegurança que us ofereix el vostre ocupador. Aquesta assegurança és com qualsevol altre tipus d’assegurança de vida col·lectiva, excepte el fet que heu de pagar per aquesta assegurança vosaltres mateixos. El vostre ocupador no paga les primes en nom vostre: al contrari, pagueu les primes del vostre sou. Aquests pagaments de primes reflecteixen la mateixa taxa de prima que paga l’empresari per l’assegurança de vida.

Benefici

Pagueu per una assegurança de vida col·lectiva amb dòlars anticipats. L’IRS us permet eximir una part dels vostres pagaments de primes d’un impost sobre la renda federal, la Seguretat Social, el Medicare i l’impost sobre l’atur. La franquícia està limitada, per a Medicare i la Seguretat Social, a una quantitat de prima necessària per pagar un benefici per defunció de 50.000 dòlars. No hi ha cap limitació de l’exempció de l’atur i de l’impost sobre l’ingrés. També obtindreu l’avantatge d’obtenir una assegurança de vida sense un examen mèdic i l’oportunitat de comprar més d’allò que el vostre empresari us donaria d'una altra manera.

Desavantatge

Normalment no podeu prendre aquesta assegurança de vida quan deixeu l’empresari. Llevat que la vostra empresa us ofereix una conversió de la cobertura del vostre grup a una assegurança de vida permanent, no podreu portar la vostra assegurança de vida amb vosaltres. Fins i tot si podeu convertir la vostra assegurança de vida, no podreu continuar pagant-la amb dòlars d’avui. Les tarifes de les vostres primes també reflecteixen les taxes d’assegurances privades més altes que les tarifes d’assegurances del grup

Consideració

Heu de tenir en compte la possibilitat d’assegurança de vida privada i de grup. L'assegurança de vida grupal és adequada quan no es poden permetre primes elevades, però necessita una cobertura d'assegurança de vida. L’assegurança de vida privada és ideal quan es perd la feina o si canvia de feina i el seu nou ocupador no ofereix beneficis d’assegurança de vida. En particular, la vostra pòlissa d'assegurança privada garanteix que obtindreu la cobertura d'assegurança que necessiteu i us protegeix si no us assegureu després de deixar el treball.