Taula de continguts:
Tolerància, ja sigui en una hipoteca, un préstec estudiantil o una altra obligació financera, proporciona ajuts financers temporals a aquells que no poden fer els pagaments dels seus préstecs a causa de circumstàncies imprevistes. Sota la tolerància, el vostre prestador es compromet a aturar la recollida del pagament durant un període de temps determinat. Això pot passar d’uns pocs mesos a diversos mesos o fins i tot d’un any en el cas dels préstecs estudiantils. Durant aquest temps, no teniu cap obligació de fer pagaments i el vostre prestador no farà intents de recopilació. Mentre que la tolerància sovint s’utilitza quan les persones tenen dificultats financeres, no estar malament la seva puntuació de crèdit.
Consideracions
La vostra puntuació de crèdit és una mesura de diversos factors, incloses les vostres ràtios de crèdit disponibles, l’historial de pagaments i la càrrega del deute actual. Quan no podeu pagar els vostres pagaments, aquests pagaments perduts es registren a l’informe de crèdit i reduiran la vostra puntuació de crèdit amb el pas del temps. Fins i tot un pagament perdut pot fer que la vostra puntuació de crèdit es redueixi. La tolerància, en canvi, no es registra com un pagament perdut perquè heu fet acords oficials amb els creditors. Tot i que pot ser una bona opció si teniu dificultats financeres temporals, la tolerància no és una solució a llarg termini. A més, cada creditor tindrà diferents qualificacions que haureu de complir per qualificar la tolerància, de manera que haureu de discutir l’opció amb el vostre prestador per esbrinar si esteu qualificats.
Beneficis
Com que la vostra puntuació de crèdit es reduirà si faltes els pagaments, la tolerància us permetrà evitar l’èxit a la vostra puntuació de crèdit sense haver de fer pagaments que actualment no podeu pagar. Alguns creditors no consideraran el deute actualment sotmès a la indemnització com a part del vostre deute global quan emeti crèdits, i això us pot ajudar a obtenir aprovació per a determinats tipus de crèdit quan la vostra relació deute / renda és un factor important.
Un altre avantatge de la tolerància és el fet que els prestadors consideren la possibilitat de treballar amb els creditors per obtenir un acord de pagament per ser un signe de comportament responsable. En lloc de reduir la vostra puntuació de crèdit per falta de pagament, la tolerància indica que heu fet un esforç de bona fe per treballar amb el creditor.
Advertència
Mentre que la tolerància pot semblar una solució ideal, no és per a tothom. Només com a solució temporal, la tolerància no corregirà els problemes subjacents en la vostra capacitat de pagament. Si encara no podeu fer pagaments un cop finalitzat el període de tolerància, alguns prestadors poden afegir càrrecs addicionals de demora o altres penalitzacions de pagament. I encara que no afectarà negativament les vostres puntuacions de crèdit per tenir una única tolerància que apareix al vostre informe, tenir diversos comptes en tolerància pot provar que els prestadors dubtin a prestar-vos, independentment de la vostra puntuació de crèdit.
Planificació
Si teniu previst aprofitar la tolerància, és millor actuar aviat; Si espereu que estigueu uns mesos enrere, és possible que el vostre prestador no pugui treballar amb vosaltres. Això és especialment cert en el cas dels préstecs estudiantils, quan s'introdueixen en mora es retiraran la majoria de les opcions per resoldre el deute. Quan us adoneu que no podreu pagar, poseu-vos en contacte amb el prestador per discutir les vostres opcions. Si ja teniu un parell de mesos enrere, pregunteu si podeu tenir la indulgència aplicada de manera retroactiva; això és possible amb els préstecs estudiantils: en aquest cas es resoldran els vostres pagaments vençuts. Això pot augmentar la vostra puntuació de crèdit.
Solucions
Penseu en la tolerància com a solució temporal per a un problema temporal. S’inclouen en aquesta categoria ser acomiadats, tenir una factura inesperada, com ara reparacions de cotxes o factures mèdiques o altres despeses temporals. Si no feu prou diners per complir les vostres obligacions financeres, o si teniu un problema continuat amb el pagament de les vostres factures, la tolerància no serà una solució viable. Heu d'assegurar-vos que quan finalitzi la tolerància, podreu reprendre els pagaments; en cas contrari, el vostre crèdit es veurà afectat negativament.