Taula de continguts:
Quan dipositeu diners en un compte bancari, s'espera tenir un accés còmode i senzill als fons. Hi ha moments, però, quan aquest no és el cas. En determinades situacions, els bancs poden restringir els clients per eliminar fons dels seus comptes.
Propietat del compte
Per tal d'eliminar fons d'un compte bancari, una persona ha de tenir la propietat legal sobre el compte. Cal establir una sola, conjunta o copropietat abans de poder treure diners d’un compte.
Per exemple, si una persona està catalogada com a beneficiari del compte, no pot retirar fons fins que no s'hagi demostrat que tots els propietaris del compte han mort. A més, si algú s’elimina com a propietari del compte, ja no tindria l’autoritat per retirar fons, realitzar transaccions amb targeta de dèbit o signar controls.
Reg. Retencions CC
Hi ha moments en què fins i tot els propietaris de comptes no poden retirar diners. Els bancs tenen el dret legal de retardar la disponibilitat dels fons dipositats en comptes segons el Reglament CC. Reg. CC és una regulació federal que permet als bancs protegir contra les pèrdues mitjançant el retard de la disponibilitat de fons.
Reg. CC és una pauta molt específica que els bancs utilitzen per col·locar retencions en dipòsits. Les retencions es poden col·locar en dipòsits de xecs per diversos motius i Reg. CC descriu la quantitat màxima de temps que l'accés als fons es pot retardar. Mentre que els bancs no estan obligats a posseir dipòsits de xecs, Reg. CC permet als empleats bancaris fer-ho. També protegeix els clients obligant a les institucions financeres a disposar de fons en un termini raonable.
Comptes sobrepassats
Els bancs també poden restringir els clients per retirar diners dels seus comptes quan estan desapareguts. Si un compte té un saldo negatiu, els bancs apliquen tots els dipòsits per pagar l'import negatiu. Quan els comptes s’extreuen durant un llarg període de temps, els bancs poden tancar les targetes de dèbit i caixers automàtics dels clients i, finalment, tancar els seus comptes reals.
Els comptes tancats d’aquesta manera s’anomenen "càrregues fora". Els càrrecs es remeten a les agències de cobrament per a la seva recuperació i es reporten a les agències d'informes de crèdit, que sovint afecten la puntuació de crèdit del client.
Morositat
Els bancs poden restringir l’accés dels clients als fons del compte de xecs i estalvis si tenen comptes de crèdit vençuts. Si un client té un compte de dipòsit en una institució financera i també té un préstec o targeta de crèdit que no ha estat remunerat a la mateixa institució, el banc pot treure diners del compte de dipòsit per sol·licitar el saldo pendent. Els clients d'aquesta situació no poden utilitzar els fons que dipositen en els seus comptes de xecs o estalvis fins que el saldo del compte de crèdit sigui actual.
Qüestions legals
Addicionalment, els bancs poden restringir els clients que retirin diners dels seus comptes quan hi hagi problemes legals. Els bancs han de complir amb les ordres judicials i els embargaments. Els guàrdies poden ocórrer quan els diners són deguts a governs federals, estatals o locals per impostos o gravàmens, o quan s’emet una ordre judicial per a la manutenció infantil, per exemple.
Quan es notifica a una entitat financera un banc, té l'obligació legal de complir. Quan el deute està satisfet, no obstant això, es poden eliminar les captures amb una ordre judicial posterior que consti que el banc pot permetre l'accés il·limitat al compte.
Hi ha moltes raons per les quals un banc pot restringir els seus clients de retirar diners dels comptes. Si a un client se li nega l’accés al seu compte bancari, hauria de veure immediatament el seu professional financer per rectificar la situació.