Taula de continguts:
Una pòlissa d’assegurança d’excés de responsabilitat proporciona una protecció financera addicional si s’obliga a pagar una quantitat més gran de diners que la coberta de la política de responsabilitat estàndard. És similar a una política de paraigües, però amb un enfocament molt més estret.
Un escenari d’excés
L’assegurança d’excés de responsabilitat civil és una pòlissa secundària que serveix de suport a la vostra assegurança principal. Digueu que teniu una pòlissa d’assegurança de propietaris que proporciona una cobertura del passiu de 750.000 dòlars. Qualsevol persona que cau i cau a la vostra propietat, us demana i guanya un premi d’un milió de dòlars d’un tribunal. La vostra pòlissa d'assegurança no cobrirà més de 750.000 dòlars. Els 250.000 dòlars addicionals, l’anomenat excés, són de la vostra responsabilitat. Si teniu una cobertura de responsabilitat excedent d'almenys 250.000 dòlars EUA, aquesta asseguradora entrarà i pagarà la resta.
Àmbit de responsabilitat
L’assegurança d’excés de responsabilitat civil no amplia la cobertura de la vostra pòlissa d’assegurança principal o "subjacent". Això significa que pagarà les reclamacions només en les mateixes condicions que l’assegurança principal. Per exemple, digueu que teniu una piscina i que la política dels vostres propietaris exclou específicament la responsabilitat derivada del pool. Si algú està ferit a la piscina, la política principal no us ajudarà, i tampoc la política de responsabilitat excessiva.
Apilament de polítiques en excés
Depenent de les necessitats d’assegurances, el prenedor d’assegurança pot emmagatzemar essencialment polítiques de responsabilitat excessiva per garantir una cobertura adequada. Per exemple, una petita empresa pot tenir una política de responsabilitat civil d’un milió de dòlars, amb una política d’excés de 5 milions de dòlars i una política d’excés de "segona capa" de 10 milions de dòlars. La política primària paga el primer milió, llavors entra la primera política d'excés. La política d'excés de segona capa no paga res fins que les dues primeres posin un conjunt combinat de 6 milions de dòlars.
Excés vs. Umbrella
Encara que les polítiques d’excés es refereixen de vegades polítiques paraigua, hi ha una distinció clau entre elles. Una política general típica proporciona una cobertura excessiva sobre les polítiques primàries i també inclou "buits" de protecció d'assegurances. La política general, per tant, pot intervenir per proporcionar una assegurança primària quan no hi ha cap cobertura disponible.