Taula de continguts:
En general, no podeu accedir als fons que teniu al compte de jubilació patrocinat per l’empresari mentre encara teniu feina. No obstant això, quan s'enfronten a una situació financera greu, el codi tributari del Servei de Rendes Internes té una provisió que permet la retirada de les dificultats. L’empresari no ha de permetre aquestes retirades, ja que l’IRS no obliga les empreses a fer que els empleats disposin de retirades de dificultats. Si l’empresari permet la retirada de les dificultats, haureu d’escriure una carta que expliqui el motiu pel qual necessiteu diners. També haureu d’oferir a l’empresari algunes proves documentals per donar suport al vostre cas.
Pas
Reviseu les directrius de l'IRS per a la retirada de dificultats per determinar si teniu dret a fer aquesta retirada. Podeu fer una retirada per cobrir les despeses mèdiques per a vosaltres o per a un dependent, per comprar una residència principal, per fer un pagament per evitar el desallotjament o la execució hipotecària, per cobrir despeses d’educació, funerals o per completar les reparacions necessàries a casa vostra. Reviseu el pla de l’empresari per assegurar-vos que el pla us permetrà retirar-vos i trobar al vostre supervisor la persona a la qual haureu de dirigir la carta.
Pas
Escriviu el vostre nom, adreça, número de telèfon i adreça de correu electrònic a la part superior de la pàgina. Incloeu el nom i l’adreça de l’empresari, així com la data que apareix just a sobre del cos principal de la carta. Utilitzeu una salutació formal per iniciar la lletra, com "A qui li pot interessar", si no heu de dirigir-la a un individu concret.
Pas
Expliqueu que heu de retirar les dificultats en la primera frase de la carta i indiqueu el motiu de la retirada. Incloeu l’import exacte en dòlars que necessiteu per resoldre les vostres dificultats financeres, però recordeu que només podeu accedir als diners que heu dipositat al compte i no a les vostres contribucions de l’empresari. Adjunta documentació de suport rellevant a la carta, com ara un avís de desallotjament o factura mèdica, i detalleu la documentació de suport que heu inclòs al cos de la carta.
Pas
Signeu la carta. Imprimiu, com a mínim, dues còpies de la carta perquè pugueu donar-la a la vostra empresa i mantenir-ne una per als vostres propis registres. El vostre empresari ha de posar-se en contacte directament amb el custodi 401k per autoritzar la retirada, però també haureu de donar una còpia de la carta al custodi 401k.