Taula de continguts:
En els anuncis de targetes de crèdit i de préstecs, el prestador normalment mostrarà un tipus d'interès nominal. Es coneix com el tipus d’interès declarat i, depenent de diversos factors, pot ser significativament diferent del tipus d’interès efectiu. Per entendre el cost real d'un préstec, és important conèixer el tipus d'interès efectiu.
TAE
Segons la Llei de veritat en préstecs, els prestadors estan obligats a revelar la TAE o el percentatge anual. Aquesta xifra inclou el cost anual total d'un préstec que inclou les quotes sense interessos (com ara comissions d’originació, quotes d’adhesió i quotes d’aplicació). Això es denomina APR nominal o la TAE indicada.
Interès compost
El que l’APR nominal no té en compte és l’interès compost. L'interès compost es refereix a l'import dels interessos que s'afegeix al principi durant cada període de pagament. A continuació, es cobrarà interessos sobre la nova quantitat de principi.
Períodes de composició
El període de composició és el nombre de vegades durant l’any en què se us cobra una quota de finançament. Per a la majoria de targetes de crèdit i préstecs, es tracta de mensualitats. Per tant, durant un any, tindria 12 períodes de compost.
Càlcul del tipus d’interès efectiu
Per calcular la taxa d’interès efectiva, utilitzeu la fórmula següent: (1 més i / n) a la nena potència menys 1 on n són els períodes de composició. Per tant, per un tipus d'interès del 25 per cent, calcularíeu (1 més.25 / 12) a la 12a potència menys 1, que és igual al 28,073 per cent.
Importància
La diferència entre l’interès calculat a partir de l’interès declarat i l’interès efectiu pot ser bastant significatiu. Utilitzant l’exemple anterior, pagareu 2.500 dòlars d’interès per un préstec d’un any de 10.000 dòlars, si només se us cobressin interessos per un any (per tant, el tipus d’interès efectiu romandrà el 25 per cent). No obstant això, per a un període de composició mensual, pagareu interessos de 2.807,03 dòlars, ja que el tipus d’interès efectiu seria del 28,073 per cent.