Taula de continguts:
- Préstecs i puntuacions de crèdit
- Tractament diferent
- Sense avantatges inicials
- Falling Behind
- Eviteu el defecte
Fer els pagaments a temps del vostre préstec de cotxe mostra altres possibles prestadors que podeu gestionar de manera efectiva. Si us trobeu amb diners addicionals, pagar el vostre préstec anticipat de cotxe us ajudarà al pressupost mensual, ja que allibera diners en efectiu per estalviar-lo o utilitzar-lo per reduir altres deutes. Tanmateix, no millora la vostra puntuació de crèdit més que fer els pagaments habituals. De fet, fins i tot pot tenir un efecte negatiu.
Préstecs i puntuacions de crèdit
Els préstecs per a automòbils es classifiquen com a préstecs a terminis en el vostre informe de crèdit, ja que són pagats durant un període de temps determinat amb pagaments regulars. Pagar un préstec a temps a temps influeix positivament en la vostra puntuació de crèdit. Per això, contractar un préstec té un efecte més beneficiós que pagar un cotxe en efectiu. No és l'import de la compra, sinó la gestió prudent del crèdit en el pagament de la compra.
Tractament diferent
Aquest tractament dels préstecs per a automòbils contrasta amb el tractament dels comptes giratoris com els comptes de targetes de crèdit. Per als comptes giratoris, ajuda a que la vostra puntuació tingui un percentatge d’utilització més baix del crèdit, que compara el vostre saldo amb el vostre crèdit disponible. Per als propòsits de puntuació de crèdit, per tant, ajuda més a utilitzar diners extra per reduir els comptes giratoris del que fa per liquidar el préstec de cotxe.
Sense avantatges inicials
Tot i que pot semblar una gran idea pagar un préstec per a automòbils amb anticipació, això no tindrà un efecte positiu en la vostra puntuació de crèdit i, de fet, pot tenir l'efecte contrari. El pagament del préstec el converteix en un compte tancat, cosa que no ajuda tant com un compte obert que sempre es paga a temps. També augmenta la vostra proporció d’ús. Per exemple, diuen que teniu 5.000 dòlars restants en un préstec d’automòbil de 25.000 dòlars i 10.000 de dòlars en targetes de crèdit amb un límit de crèdit disponible de 15.000 $. El vostre crèdit disponible és de 40.000 dòlars i el vostre deute és de 15.000 $, per un índex d’utilització total del 37,5%. Un cop es paga el cotxe i es tanca el compte, es desglossen els càlculs de la relació d’ús. Això us deixa només el deute de la targeta de crèdit i una ràtio del 66,7% menys saludable.
Falling Behind
El càlcul del pagament d'un préstec de cotxe difereix si teniu antecedents de pagaments tardans. En aquest escenari, el compte no ajuda a la vostra puntuació de crèdit i el pagament per fer-lo un compte tancat seria beneficiós. Com més aviat es tanqui un compte amb morositat, més aviat caurà l’informe de crèdit i els prestadors futurs deixaran de veure-ho. Els comptes es desintegren després de set anys de tancar-se i la morositat té menys impacte que els majors.
Eviteu el defecte
Mentre que els préstecs es troben malament per al vostre crèdit, la morositat d'un préstec és molt pitjor. No només és una marca negativa en el vostre informe de crèdit, sinó que també pot provocar accions negatives addicionals. El vostre creditor us pot portar a un tribunal en el vostre estat demanant un judici per pagar el saldo. També es pot recuperar el vehicle, el que significa que potser estàs a punt de guanyar diners en un cotxe que ja no és teu. El pagament del préstec per a automòbils aviat garanteix que el préstec no passarà mai per defecte.