Podeu obtenir una hipoteca inversa si no teniu capital?

Per a algunes persones grans, les hipoteques inverses poden semblar la solució perfecta per als problemes financers. Mentre continuïn vivint a la seva llar, reben un pagament mensual d’hipoteques inverses de l’Administració federal de l’habitatge. És fàcil oblidar que les hipoteques inverses són préstecs contra un patrimoni net de la tercera edat a la llar; no obstant això, si el sènior es desplaça o mor, la hipoteca es paga.

Requisit de la propietat

Haureu de posseir la vostra llar de manera definitiva en la majoria dels casos per qualificar-se per a una hipoteca inversa. Per tant, per qualificar, normalment haureu de tenir un patrimoni net en la vostra llar equivalent al valor de la hipoteca que heu pagat. La FHA considera el valor actual de la casa quan es determina la quantitat d’una hipoteca inversa que rebeu en compte, de manera que pot ser que l’import del vostre préstec no sigui equivalent al patrimoni que porteu a casa.

Excepció

Si no heu pagat la vostra primera hipoteca, haureu de ser capaç de pagar-la mitjançant els fons d’hipoteca inversa per qualificar-vos. Per tant, si la vostra llar val la pena, podeu qualificar per a una hipoteca inversa, fins i tot si no teniu capital propi a la llar o fins i tot amb cap fons propis. Per exemple, si la vostra llar té un valor de 120.000 $ i teniu un saldo de 100.000 dòlars a la vostra hipoteca, podeu qualificar per a una hipoteca inversa si teniu dret a un préstec suficient per pagar els 100.000 dòlars.

Altres factors

En avaluar la vostra sol·licitud d’hipoteca inversa, la FHA considera diversos factors, a més del valor de la vostra llar i l’estat de l’acció: la vostra edat, els tipus d’interès actuals a la vostra zona i la taxa de primes d’assegurança hipotecària. Heu de tenir 62 anys o més per qualificar-se per a una hipoteca inversa. Com més gran sou, més gran serà un préstec; tanmateix, si vostè i un altre prestatari sol·liciten una hipoteca inversa, la FHA considera l'edat més jove del prestatari que la vostra.

Consideracions

Independentment de la quantitat de capital que tingueu a casa, heu de pensar amb atenció abans d’aplicar una hipoteca inversa. Els préstecs hipotecaris inversos es paguen tan aviat com deixeu d’utilitzar la casa com a residència principal. Per tant, si es posa massa malalt per tenir cura de tu mateix o decidir-te passar a estar més a prop dels teus fills o néts, la teva hipoteca inversa serà immediatament a pagar. A més, si vostè viu a la llar fins al final de la seva vida, els seus hereus poden haver de vendre la casa per pagar la hipoteca inversa. Per tant, si voleu deixar la vostra llar a la vostra família, no hauríeu d’obtenir una hipoteca inversa.