Taula de continguts:
Hi ha diverses regles que heu de seguir quan converteixis un 401 k a un Roth IRA. El Servei d’Internament d’Inversions compta amb normes molt estrictes quant a qui pot realitzar una renovació IRA de 401 k-Roth i com es pot fer. És important seguir totes aquestes regulacions, de manera que els diners del pla 401k patrocinat per l’empresari es poden traslladar a un compte Roth IRA sense patir cap conseqüència fiscal.
Pas
Determineu si teniu la possibilitat de convertir un 401 k a un Roth IRA. L'IRS només permet que els contribuents que compleixin determinats requisits d'ingressos ho facin. Els ingressos bruts ajustats modificats d'un contribuent han de ser de 100.000 dòlars o menys. El vostre MAGI és la xifra de la vostra declaració que realment està subjecta a impostos. És el que queda després que es restin totes les deduccions i els crèdits del seu ingrés brut. Si el vostre MAGI supera els 100.000 dòlars, no podeu realitzar el capítol durant aquest any fiscal. És possible realitzar la conversió en un exercici fiscal posterior si el vostre MAGI cau per sota dels 100.000 dòlars.
Pas
Realitzeu la conversió IRA 401k-to-Roth en un moment adequat. La majoria dels contribuents ho fan quan deixen de treballar per l’empresari que allotja el seu pla de 401K. Això té sentit si voleu tenir més control sobre les vostres inversions de jubilació. No obstant això, la majoria dels plans 401k us permeten mantenir els vostres diners indefinidament. Els inversors sempre tenen l’opció de desplaçar els seus 401k a un IRA en qualsevol moment després de deixar un lloc de treball. No hi ha límit de temps. Això té sentit si el contribuent està esperant un any fiscal quan sigui elegible per a una renovació de Roth IRA. L’única vegada que no té sentit convertir els diners de 401k en un Roth IRA és que encara esteu participant en el pla 401k.
Pas
Configureu un compte Roth IRA. Si ja teniu un Roth IRA, podeu utilitzar-lo. Si no, haureu d'establir-ne un. La majoria de les principals institucions financeres patrocinen els comptes de Roth IRA, inclosos bancs, corredors de valors i societats de fons mutus. La majoria dels inversors trien societats de fons mutus com Fidelity, Vanguard o T. Rowe Price, ja que tenen fons "sense càrrega" amb quotes baixes i ofereixen una àmplia gamma d'opcions d'inversió. Digueu-li a la institució financera que voleu convertir un 401 k a un Roth IRA. Us enviarà documents per omplir i signar.
Pas
Poseu-vos en contacte amb el titular del vostre 401k i indiqueu-los que voleu "desplaçar" el vostre compte a un Roth IRA. La majoria us farà llegir un document i, a continuació, omplir els documents d’autorització.Signeu els papers i envieu-los de nou. Assegureu-vos d’indicar clarament on voleu que s’enviïn els diners 401k i que vulgueu "recuperar" i no una redempció.
Pas
Demaneu al titular del vostre 401k que enviï els diners directament al compte de Roth IRA. Algunes institucions financeres ho faran per no tocar mai els diners. No obstant això, moltes institucions financeres no ho faran; en canvi, us envien un xec. Assegureu-vos que aquesta comprovació es realitzi al compte Roth IRA i no a la vostra. Si s’expressa a vostè, es considerarà una amortització i sereu obligat a pagar impostos sobre els diners més una penalització del 10%. Si el xec es realitza al compte Roth IRA, només heu de fer-ho arribar a la institució financera que tingui el vostre Roth IRA. S'ha completat la vostra conversió IRA de 401 k-Roth.