Taula de continguts:
Podeu retirar tants diners com necessiteu del vostre compte bancari en qualsevol moment, però hi ha algunes regulacions establertes per a quantitats superiors a 10.000 dòlars. Per a retirades més grans, heu de demostrar la vostra identitat i demostrar que els diners són per a un propòsit legal. Pot trigar uns dies a rebre els diners si esteu retirant una suma molt gran.
Llei de secret bancari
La FDIC va iniciar la Llei de transaccions de divises i estrangers el 1970, de manera que les institucions financeres dels Estats Units podrien ajudar el govern a lluitar contra el blanqueig de diners. També es denomina Llei de secret bancari, aquesta normativa requereix que les institucions informin de qualsevol activitat del client que sembli sospitosa o diferent del comportament habitual. Per exemple, el vostre banc ha d’informar a l’IRS si retireu més de 10.000 dòlars, especialment si abans no heu retirat una quantitat tan gran.
Fer una retirada
Empleneu un full de retirada al vostre banc i presenteu-lo a un caixer, tal com ho faríeu per a transaccions habituals. Proporcioneu identificació, com ara la vostra llicència de conduir, la targeta d’identificació estatal o el passaport, així com el vostre número de seguretat social. Estigueu preparats per respondre a preguntes sobre la vostra retirada, com ara el que voleu fer amb ell. El caixer està obligat a fer aquestes preguntes per completar l’informe de transaccions en moneda estrangera, que els bancs hauran de presentar en cas de retirades d’efectiu superiors a 10.000 dòlars. Si es nega a respondre o donar respostes evasives, el caixer ha de presentar un informe d’activitat sospitós. Pot ser que el vostre banc no tingui la suma de diners a la vostra disposició i us pugui demanar que torni en un màxim de set dies per recollir-lo.
Estructuració il·legal
L’objectiu d’evitar que el banc denunciï una retirada de 10.000 dòlars mitjançant la retirada d’una quantitat lleugerament menor, com 9.985 dòlars, s’anomena estructuració. També es considera estructurant si es retira la suma en quantitats més petites durant diversos dies, o es retira en quantitats més petites de diferents sucursals. Aquest comportament és una violació de la llei federal i podria fer que el govern prengués els diners indefinidament, o fins que la situació s'hagi explicat satisfactòriament.
Mantenir la seguretat
Practiqueu seguretat quan porteu una gran quantitat de diners.Les notes més grans fan un munt de diners més petit. Per exemple, 10.000 dòlars es poden encaixar a la cartera en bitllets de 1.000 dòlars, si el vostre banc els té, o bé a la vostra cartera o caixa de portàtil en factures de $ 100. Separeu-la dels diners que necessiteu per a transaccions habituals per evitar que s’extreu-la erròniament en públic. Poseu la cartera de fàcil accés per als carteristes, com a la vostra butxaca interior. Si el portau a la bossa, fixeu-lo i manteniu-lo a prop. Quan surti del banc, tingueu confiança i no pengis la zona on heu col·locat els diners. Com que hi ha seguretat en els números, tingueu algú amb qui confieu.