Taula de continguts:
- Factors que considera la calculadora
- Programes d’hipoteca inversa
- Calendari d’amortització
- Costos associats
- Quantitat de diners disponible
El programa d’hipoteca inversa està dissenyat exclusivament per a la gent gran per donar accés als prestataris a alguns dels recursos propis de la seva llar. La quantitat d’equitats que es pot accedir depèn de diversos factors. Una hipoteca inversa elimina la hipoteca del prestatari i, per tant, el pagament de la hipoteca. Però les hipoteques inverses es troben entre els programes d’hipoteques més cars, principalment a causa de la prima d’assegurança. Una calculadora d’hipoteques inverses ajuda els prestataris a entendre quants diners hi ha disponibles i com els costaria el programa.
Factors que considera la calculadora
Una calculadora d’hipoteques inverses considera principalment quatre factors per assolir el seu resultat: l’edat del prestatari, el tipus d’interès actual, el valor de mercat just de la propietat i el saldo de la hipoteca actual. Si es consideren dos o més prestataris per a un programa d’hipoteca inversa, s’utilitza l’edat del prestatari més jove. El tipus d’interès actual es basa en l’índex actual del mercat més un marge, que és el percentatge que el prestador pot carregar segons la normativa hipotecària inversa. Com que el programa permet accedir a una part del capital propi de la propietat, la calculadora només té en compte el valor de mercat just i no les vendes d’execució hipotecària. Finalment, s’introdueix el saldo hipotecari actual, ja que l’objectiu principal del programa és eliminar la hipoteca. Als efectes de la calculadora, es considera que el saldo degut a una línia de crèdit és una hipoteca.
Programes d’hipoteca inversa
Hi ha diversos programes d’hipoteques inverses disponibles. Cada tipus utilitza un tipus d'interès diferent, que pot ajustar-se mensualment o anualment. També hi ha disponible un programa de tarifa fixa. La quantitat de diners disponible per al prestatari varia segons el tipus de programa de tipus d’interès. Una calculadora d’hipoteques inverses mostrarà cadascun dels programes, així com la quantitat de diners disponible per a cada programa.
Calendari d’amortització
Les calculadores d’hipoteques inverses també produeixen un calendari d’amortització. El calendari d’amortització està dissenyat per mostrar als prestataris l’estat del seu programa d’hipoteques inverses en un futur. El calendari d’amortització pot mostrar l’estat del programa en increments anuals o mensuals. Es mostrarà el saldo del préstec; el creixement d'una línia de crèdit, si escau; el valor estimat de la propietat en el futur; i l’equitat retinguda pel prestatari.
Costos associats
Les calculadores d’hipoteques inverses també mostren els costos del programa. Algunes calculadores especifiquen cada despesa, mentre que altres fan referència a costos com a "costos de tancament finançats". Els costos més significatius inclouen la prima d’assegurança hipotecària, la quota d’inici, la quota d’assegurança de títol i la quota de custòdia.
Quantitat de diners disponible
La gran majoria dels prestataris hipotecaris inversos estan principalment interessats a aprendre quant de diners estaran disponibles per a ells després que el programa elimini la seva hipoteca actual i es paguin els costos. Un programa d’hipoteques inverses ofereix als prestataris diversos mitjans pels quals es pot posar a la vostra disposició els diners restants i una calculadora d’hipoteques inverses mostrarà quants diners estarà disponible amb cada opció.
Una suma global, de vegades anomenada avanç inicial, proporciona immediatament al prestatari tota la quantitat de diners disponible.
L’opció de pagament mensual proporciona un pagament mensual fix, generalment fins que el prestatari ja no viu a la llar.
L’opció de línia de crèdit permet al prestador mantenir els diners fins que el prestatari sol·liciti tot o part d’aquest. Mentre que els diners s’asseu a la línia de crèdit, realment guanya l’interès del prestatari.
Finalment, normalment es permet als prestataris combinar aquestes opcions. L'única excepció és el programa de tipus fix, que requereix que el prestatari prengui immediatament tots els diners disponibles.