Taula de continguts:
- Problemes potencials per als prestataris hipotecaris sènior
- Ajuda del govern i del prestador
- Aprofitant l’equitat amb hipoteques inverses
- Assistència estatal per a prestataris hipotecaris inversos
- Consells i advertències per a gent gran
Avui hi ha molts reptes als quals es planteja la gent gran. Els ingressos fixos, l'augment dels costos sanitaris i les despeses de la vida quotidiana poden dificultar els pagaments hipotecaris mensuals de la gent gran. Afortunadament, hi ha programes que ofereixen ajuda. I si teniu 62 anys o més, podeu beneficiar-vos de qualsevol nombre de programes d’assistència hipotecària federal a assessorament sense ànim de lucre.
Problemes potencials per als prestataris hipotecaris sènior
Els majors amb una hipoteca poden tenir dificultats per qualificar-se per a un refinançament de la llar, sobretot si ja no són a la mà d'obra. Un refinançament pot permetre a un propietari que extrei el patrimoni net de la seva llar per a propòsits pràctics, com ara el pagament de factures o per reduir el pagament mensual actual. Tanmateix, aprofitar l’equitat a través d’un tradicional refinançament de diners en efectiu o de préstecs en accions pot augmentar els pagaments mensuals, cosa que fa que sigui més difícil qualificar i continuar pagant. El refinançament a un tipus d’interès més baix sense treure diners pot reduir el pagament mensual, però també pot requerir més ingressos i recursos propis d’una persona sènior.
Ajuda del govern i del prestador
Un refinançament no tradicional o una modificació del préstec que ofereix el govern federal o un prestador té unes pautes d’ingressos i equitat més flexibles. Fer de Affordable, una iniciativa temporal del govern, treballa amb els prestadors per refinançar o modificar les hipoteques amb poca o cap participació. El Programa de refinançament a preus accessibles a casa pot reduir els pagaments a menys del 31% dels ingressos bruts d'una persona gran. Els majors han de demostrar que poden fer el nou pagament. Poden beneficiar-se de ingressos no laborals, com ara la Seguretat Social o la discapacitat. No obstant això, HARP caducarà el 31 de desembre de 2018.
Els prestadors també poden oferir modificacions dels préstecs privats no governamentals de la tercera edat. La disponibilitat del programa i les directrius varien segons el prestador. Els majors han de posar-se en contacte directament amb el seu prestador per discutir els plans d'abandonament hipotecari, ajornaments i modificacions.
Aprofitant l’equitat amb hipoteques inverses
El govern federal i alguns prestadors ofereixen hipoteques inverses. La hipoteca de conversió d’equitat domiciliaria està recolzada per l’Administració federal de l’habitatge o l’HECM. Els préstecs hipotecaris inversos permeten a la gent gran utilitzar el seu patrimoni familiar i romandre a la llar sense pagaments mensuals. El prestador desemborsa els pagaments al propietari a través de quotes periòdiques o en un import global. Els majors paguen el prestador quan deixin de viure a casa. El préstec no s’ha de pagar fins que l’últim prestatari d’hipoteques inverses mor o es mogui de la propietat.
Assistència estatal per a prestataris hipotecaris inversos
El govern federal va emetre el Fons de Hit més difícil per als estats que pateixen una forta crisi d'habitatge. Estats com Florida i Califòrnia han utilitzat els fons federals per ajudar les persones grans amb una hipoteca inversa que han quedat enrere en despeses relacionades amb la propietat. Els majors poden obtenir 25.000 dòlars per pagar els seus rebuts morts i cobrir 12 mesos d'aquestes factures futures.
Tot i que les persones majors no fan pagaments amb una hipoteca inversa, encara poden quedar enrere en impostos sobre propietat, assegurança de propietaris i quotes d'associació de propietaris. Si no pagueu aquestes despeses, podreu perdre la hipoteca inversa i la seva llar.
Consells i advertències per a gent gran
Els ancians han de consultar amb un assessor financer, un advocat i el seu prestador quan considerin l'assistència hipotecària. Una agència d'assessorament d'habitatges aprovada pel Departament d'Habitatge i Desenvolupament Urbà també pot ajudar a la gent gran a resoldre les opcions del programa. HUD adverteix a la gent gran sobre estafes i inversions hipotecàries. Els majors també haurien de consultar a un advocat i a un agent immobiliari si se'ls acudeix amb ofertes de compra no sol·licitades o amb ajuda per modificar el préstec. Els estafadors poden intentar que les persones majors que lluiten venguin les seves llars amb molt menys que el valor de mercat o que escriguin les seves llars.