Taula de continguts:
- Comprovador de comandes una valoració de la llar
- El prestador us permet conèixer les vostres opcions
- Divulgació dels costos de tancament
Un refinançament, que compensa la vostra hipoteca actual amb els ingressos d'un nou préstec, us permetrà aprofitar el patrimoni de la vostra casa o obtenir condicions de préstec més favorables. El refinançament per treure profit de l’equitat de la llar comporta la qualificació d’un préstec superior al vostre saldo hipotecari actual. Un refinançament sense efectiu no us permet canviar el vostre tipus d’interès i allargar-lo o escurçar-ne el termini de devolució. El refinançament implica molts dels mateixos costos de tancament que una hipoteca de compra.
Comprovador de comandes una valoració de la llar
Una de les primeres coses que un prestador hipotecari fa quan es qualifica per a un refinançament és demanar una valoració de la llar. La vostra llar és la garantia que garanteix l’amortització del préstec. Per tant, el prestador comprova que la casa té un valor suficient per cobrir el nou deute. Un préstec a valor per refinançar acceptable, o LTV, generalment oscil·la entre el 95 per cent i el 80 per cent, la qual cosa es tradueix en recursos propis del 5 per cent i del 20 per cent. LTV és la diferència entre el valor de la llar i l’import del préstec. Un taxador independent realitza una inspecció de propietats i analitza les dades de venda recents de llars comparables per determinar el valor de la vostra llar. Normalment, pagueu per avançat una avaluació de la llar, encara que alguns prestadors us permeten afegir la tarifa d'aproximadament 400 dòlars als costos de tancament d'un refinançament.
El prestador us permet conèixer les vostres opcions
El prestador calcula l’import màxim que podeu demanar i us assessora sobre les opcions de refinançament després revisar la vostra valoració de casa, crèdit i finances. El vostre poder de préstec depèn de les ràtios deute / renda, o DTI i puntuació de crèdit. DTI és el percentatge dels ingressos bruts mensuals utilitzats per pagar despeses d'habitatge, incloent-hi el principal, els interessos, els impostos i les assegurances, o PITI. Una segona xifra de DTI, igual d'important, mesura el percentatge d'ingressos cap a les despeses totals, inclosos els habitatges i els deutes recurrents, com ara préstecs per a automòbils i factures de targetes de crèdit. Es recomana un DTI d’habitatge del 28 per cent o menys i un DTI total del 36 per cent. En general, com més baix sigui el DTI i el LTV, més opcions de refinançament i millors termes de refinançament.
Divulgació dels costos de tancament
Els prestadors ofereixen una estimació de bona fe dels honoraris implicats en el vostre refinançament durant els 3 dies hàbils següents a la vostra sol·licitud. Podeu utilitzar l’estimació per comprar i comparar quotes de préstecs entre prestadors i serveis de tercers, com ara el títol i el servei de custòdia. Així com refinançar els tipus d’interès i els termes són negociables, molts costos de tancament són negociables, com ara la quota d’inici del prestador o punts. No obstant això, no es pot negociar amb determinats costos, com ara els impostos de propietat prepagats o vençuts a la data de tancament.