Què és un pla de pensions?

Els plans de pensions són una manera de diferir els ingressos actuals cap a una millor jubilació. Si l’empresari paga la totalitat de l’import o si contribueix al pla, depèn del tipus de pla de pensions. Tots ells consisteixen en un pla que patrocina un empresari en benefici dels seus empleats. Per respondre a la pregunta "Què és un pla de pensions?" has de comprendre els diferents tipus de plans.

Funció

Comprendre que la funció del pla de pensions no varia mai. Es tracta d’una manera d’empresari d’aportar un import diferit d’impostos per al benefici de l’empleat. Hi ha dos grups bàsics de plans de pensions. El primer és el benefici definit. Aquest tipus de pla dóna un benefici específic als empleats en la jubilació, independentment de la rendibilitat de les inversions, sovint en forma de pagament de rentes. Hi ha una fórmula per calcular l’import basat en l’edat de jubilació, els anys de servei i el salari anual de l’empleat. Els plans de contribució definida ofereixen sovint als empleats que participin en el risc d’inversió, i en casos com el 401 (k), el finançament del pla.

Període de temps

Comproveu el temps que heu de treballar per adquirir. L’adquisició significa que teniu dret a les prestacions. Algunes companyies ofereixen immediatament els seus plans, de manera que els diners posats a la vostra disposició són vostres a la jubilació. La resta d’empreses disposen d’un horari d’acceleració en què teniu la propietat dels percentatges de cada any que treballeu. En plans com el 401 (k), els diners que introduïu sempre són els vostres, però la companyia té un horari de lliurament per al partit.

Consideracions

Sol·liciteu informació sobre el pla de pensions abans d’acceptar una posició.Com que la pensió és sovint diners que l'empresa posa, la seva part del vostre pla de compensació. Si no podeu decidir entre dues empreses i el salari és el mateix però teniu una pensió, realment paguen més. Si la companyia té un pla de contribució definida com un 401 (k), vegeu si fan una coincidència. No us oblideu de participar en el pla si ho ofereixen amb un partit. Com que els diners són ajornats d’impostos, les persones amb un percentatge d’impostos del 25 per cent només veuen una diferència de 7,50 dòlars en el seu sou si es posen en $ 10. La diferència és menor si hi ha un impost sobre la renda estatal. Quan l’empresa coincideixi amb la quantitat que introduïu, pot ser un percentatge. Si es tracta d’un 50% d’acord amb el 3% del vostre ingrés, aquell mateix $ 10 que només us costarà 7,50 dòlars per fer-ho es converteix en 15,00 dòlars d’inversions.

Mida

Aprofiteu els beneficis d'un pla de pensions fins i tot de petites empreses. Moltes empreses petites ofereixen plans amb noms diferents, però els beneficis són els mateixos. Com que l'empresa és petita, els plans simplificats creen tarifes més baixes del pla i permeten crear plans de pensions per a la seva gent. Les lleis fiscals federals van crear Simple 401 (k) s, IRA simples i SEPs específicament per a empreses més petites. Les empreses encara poden participar en la compra de diners, la participació en beneficis i els plans de beneficis definits també estan disponibles per a les petites empreses.

Conceptes errònies

Si us plau, sentiu-vos còmode que l’empresari no es quedi amb els diners i s’executi si participeu en un 401 (k). Un administrador de tercers realitza el seguiment dels dipòsits i realitza tota la sol·licitud federal. De vegades, la mateixa empresa ofereix inversions per al pla o una empresa d'inversió proporciona aquest servei. Els diners no es queden al compte corrent de l’empresari, sinó a inversions. La Societat de Pensions de Garantia de Pensions dels EUA (PBGC), una empresa amb fons federals, s'encarrega de rescatar les pensions si la corporació fa fallida, si només la companyia finança el pla, com un pla de prestacions definides. Les primes d’assegurances d’empreses amb pensions i actius recuperats d’empreses que van patrocinar els plans financen PBGC.

Identificació

Aprendre els noms dels plans i com funcionen. Un pla de prestacions definides és el tipus de pensió en la qual obtindreu una quantitat específica a la jubilació. La participació en beneficis és un pla que la companyia finança amb un percentatge del benefici que obtenen. Si no obtenen beneficis, llavors no hi ha diners al pla. Els plans de contribució definits provenen de quantitats específiques en dòlars introduïdes per l'empresa i poden incloure diners del vostre xec. 401 (k) s són un d'aquests plans. Sovint, els empresaris combinen dos plans, com ara una participació en beneficis i 401 (k) per als seus plans de pensions.