Taula de continguts:
- Abans de pagar els valors del 3% al 25%
- Abonament basat en el valor de la llar
- Pagaments més baixos necessaris en alguns casos
- Opcions de pagament inicial per als compradors d'habitatges per primera vegada
Un pagament inicial pot tallar les vostres reserves, però pot provocar més opcions de préstec i un millor pagament mensual. El pagament inicial és la diferència entre el valor de la casa que voleu adquirir i la quantitat que finançarà el prestador. Alguns prestadors estan disposats a finançar un percentatge més gran, cosa que comporta un requisit de pagament inferior. L'import que necessiteu per a un pagament inicial es basa en uns quants factors, sobretot, la vostra relació préstec amb valor i el tipus de propietat.
Abans de pagar els valors del 3% al 25%
Les hipoteques convencionals constitueixen la majoria dels préstecs per a la llar. Fannie Mae i Freddie Mac van establir directrius convencionals per a quantitats de préstecs de fins a 417.000 dòlars a la majoria de les àrees. Un préstec convencional requereix una reducció del 3% al 25%.
Els préstecs de l'Administració federal de l'habitatge són una altra forma de finançament popular. Els préstecs FHA estan assegurats pel govern i tendeixen a tenir pautes de qualificació més flexibles que els préstecs convencionals. Els préstecs FHA requereixen un descens del 3,5%. No obstant això, alguns prestadors de FHA poden exigir als prestataris amb puntuacions de mal crèdit (entre 500 i 579) per fer un pagament del 10 per cent.
Abonament basat en el valor de la llar
El pagament inicial es basa en el preu menor de la llar o el seu valor. El valor està determinat per una valoració professional de la llar i pot no coincidir amb el preu de venda. Per exemple, si esteu comprant una casa per 200.000 dòlars, però el prestador determina que el valor de taxació és de només 175.000 dòlars, el vostre pagament inicial es basaria en la quantitat de valor estimada inferior de 175.000 $. Si el requisit de pagament inicial del préstec és del 20 per cent, necessitareu un pagament inicial de 35.000 dòlars. Si el preu de venda i el valor de taxació eren els mateixos en 200.000 dòlars, necessitareu un pagament inicial de 40.000 dòlars.
Pagaments més baixos necessaris en alguns casos
Les inversions i les segones residències requereixen un pagament inicial més alt. Els prestadors convencionals solen requerir una reducció del 15% al 25% en les llars d'inversió d'un a quatre unitats i del 10% al 15% a les segones residències, que no s’utilitzen ni com a ingressos ni per residències principals. Les propietats de dos, tres i quatre unitats solen tenir requeriments de pagaments més baixos, ja siguin usats com a inversions o com a habitatges primaris. El tipus de préstec també pot provocar un augment del pagament inicial. Les hipoteques de tipus ajustable o ARMS són més perilloses, ja que els pagaments poden augmentar en el futur, de manera que puguin tenir un requisit de pagament més baix.
Opcions de pagament inicial per als compradors d'habitatges per primera vegada
Si no heu estat propietaris d’una llar en els darrers tres anys, és possible que tingui dret a un pagament més baix com a primer comprador. En el moment de la seva publicació, Fannie Mae i Freddie Mac van oferir un finançament convencional del 3% per als primers temps. Els dos préstecs requereixen que pagueu una assegurança d’hipoteca privada o PMI, una prima anual que cobreixi el prestador en cas d’anul·lació.
Les agències d'habitatge locals i estatals també poden oferir opcions de pagament baix per reduir el vostre requisit de pagament inicial en una primera hipoteca. Es tracta d’un finançament secundari o subvencions, segons el programa individual. Consulteu l’autoritat d’habitatge local per obtenir informació sobre aquests programes de compra per primera vegada.