Taula de continguts:
La sortida de 401 k és relativament senzilla quan es deixa un lloc de treball, però potser us preguntareu si es pot fer mentre esteu treballant per al mateix ocupador. A primera vista, pot semblar impossible moure els vostres fons 401k en un altre tipus de compte, com ara un IRA. Afortunadament, pot ser possible. El desplaçament per un 401k actiu depèn de si podeu complir determinats requisits de llacuna. Tingueu en compte que els plans 401k difereixen, de manera que aquest escenari no funciona per a totes les persones.
Pas
Comprendre el que diu la llei sobre 401k plans de jubilació. Segons la llei federal, no es poden retirar les contribucions de 401k abans de deixar el treball o abans de l'edat de 59 1/2. També és important assenyalar que les aportacions d’un empleat de 401.000 euros s’extreuen abans d’impostos i estan subjectes a impostos si es retiren abans de l’edat 59 1/2.
Pas
Complir els requisits. La taxa d’èxit més elevada en fer rodar el 401K mentre esteu treballant ha de tenir almenys 60 anys. Al voltant del 70% dels proveïdors del pla permeten aquesta opció. És possible que pugueu desfer el vostre 401k si sou menor de 59 1/2, però només el 16% dels proveïdors del pla estan disposats a permetre aquesta opció als seus participants.
Pas
Decideix què fer amb el vostre fons 401k. Per a la majoria dels que volen superar els seus actuals 401k, la decisió es basa en tenir una major autonomia en les inversions. Potser no estareu contents amb les opcions d’inversió del vostre proveïdor de plans de 401K. Abans de començar el procés de recuperació, necessiteu conèixer la destinació final del fons. Determineu si voleu rodar-lo a un IRA tradicional o un Roth IRA.
Pas
Configureu un compte de jubilació individual, també conegut com a IRA. Les dues IRAs més populars són tradicionals i Roth. La diferència entre el tradicional i el Roth és quan es tributa. Amb les IRA tradicionals, s’imposen quan es retira. Amb Roth IRA, s’imposen inicialment per les vostres contribucions. Les tendències recents afavoreixen a les IRA de Roth perquè els impostos es basen en la vostra contribució inicial i no en la seva acumulació final. Podeu configurar el vostre compte IRA en línia.
Pas
Poseu-vos en contacte amb el vostre proveïdor de plans de 401k per obtenir més informació sobre la possibilitat de rodar el vostre fons de 401k. Si no esteu segurs de com arribar al proveïdor del vostre pla, accediu al seu número a través del departament de recursos humans de la vostra empresa. Quan arribeu al proveïdor del vostre pla, pregunteu-li si ofereixen un "rollover in-service 401k". No totes les empreses ofereixen aquesta opció.