Taula de continguts:
La planificació financera és el procés formal de creació d'un full de ruta d’objectius financers tenint en compte els actius, passius i solvència d’una persona o empresa. Els serveis de planificació financera permeten a les empreses i persones físiques prendre el control dels seus comptes financers i obtenir assessorament professional o assessorament per gestionar béns immobles, prendre les millors decisions sobre pòlisses d'assegurances i avaluar les opcions sobre accions.
Importància
Des de les despeses pressupostàries de les llars fins a la creació d’un compte d’estalvi per a fons de jubilació, un pla financer estratègic pot facilitar als individus o empreses maximitzar el seu flux de caixa i prendre decisions d'inversió sòlides. Assignar i gestionar diners amb eficàcia requereix sovint l'assistència d'un planificador financer fiable; Els serveis de planificació financera ajuden les persones a obtenir una avaluació i una comprensió precisa de la seva situació financera perquè puguin prendre les millors decisions en assignar els seus actius financers.
Funció
Qualsevol persona que hagi acumulat una quantitat important de riquesa en forma d’immobles, actius altament líquids o diners en efectiu, pot aprofitar els serveis de planificació financera. La planificació financera permet a les persones esbossar un futur financer saludable i aprofitar les inversions i opcions sobre accions disponibles; ja que és un procés continuat, és important consultar amb un assessor financer personal o un planificador financer certificat per prendre decisions financeres sòlides i efectives.
Característiques
La planificació financera comença amb un exhaustiu anàlisi financer de la persona o empresa, que pot incloure la creació d’una declaració d’anàlisi financera. Aquesta declaració descriu tots els actius i passius i conclou amb el càlcul del patrimoni net. Després de revisar cada àrea de la situació financera de la persona o de la companyia, un planificador financer pot fer recomanacions per a inversions, planificació de jubilació, finançament de l'educació, donacions de caritat i pòlisses d'assegurança més adequades per al client.
Beneficis
Moltes persones poden beneficiar-se de la redacció d’un pla financer i no necessiten pagar taxes significatives per obtenir els serveis d’un planificador financer professional. Els avantatges clau de la planificació financera són: treballar amb un assessor de confiança; avaluar la tolerància al risc; reduir l’impacte d’una crisi financera i impedir que es produeixi en primer lloc; reduir els impostos assignant ingressos i actius més eficaçment; invertir en una cartera de valors rendible; crear un pla de jubilació adequat.
Consideracions
Alguns bancs i institucions financeres ofereixen serveis de planificació financera sense cap cost per als clients o membres; Això pot ser una opció valuosa per a qualsevol persona interessada en gestionar els seus diners i els seus actius de manera més eficaç, creant una cartera de valors o els interessats a invertir en fons del mercat monetari. Les consultes de planificació financera solen ser gratuïtes i les empreses privades poden cobrar una tarifa pels serveis en curs.