Taula de continguts:
La veritat en la divulgació de préstecs requereix que els prestadors segueixin procediments estandarditzats en els mètodes utilitzats per divulgar les condicions de crèdit als consumidors. Les normes es descriuen a la Llei de veritat en préstecs (TILA) que el Congrés va aprovar el 1969. La legislatura federal inicialment va promulgar el TILA per fer front als abusos dels creditors en cas de desconeixement dels consumidors.
Llei de veritat en préstecs
La veritat en l'acte de préstec s'aplica tant a particulars com a empreses, i han de jugar quatre condicions: el prestador ha d'oferir crèdit al client; l’entitat ha de fer ofertes de crèdit de més de 25 vegades per any o cinc vegades per any per a operacions garantides per béns immobles; Les transaccions de crèdit han d'incloure càrrecs financers o contractes escrits que cobreixin més de quatre pagaments fraccionats; i els creditors han d'ampliar el crèdit per motius personals, familiars o familiars. La llei no cobreix transaccions que superen els 25.000 dòlars, excepte les ofertes amb garantia de béns immobles o cases mòbils. A més, els préstecs empresarials, comercials, agrícoles i la majoria d’estudiants no tenen dret a la cobertura de TILA.
Tipus de crèdit
Algunes de les transaccions de crèdit reals en els requisits de divulgació de préstecs tracten de les operacions de durada oberta i tancades, incloses les targetes de crèdit, les hipoteques i els préstecs de vehicles. Un exemple de transaccions obertes seria la targeta de crèdit bancària. Un préstec de cotxe és una transacció tancada; denota una quantitat fixa pagada durant un període predeterminat, com ara tres anys.
Declaracions d'informació
La llei requereix que els prestadors facilitin la revelació dels clients abans de la remissió del primer pagament o abans del començament del període de préstec. Els consumidors també poden sol·licitar una veracitat en la divulgació de préstecs en comprar i comparar condicions de crèdit com ara les taxes, les taxes i els pagaments mínims. El consumidor no ha de consumar una transacció comercial per rebre la informació. Cada tipus de declaració de crèdit té la seva pròpia informació que els prestadors han de revelar. Una de les declaracions d'informació més freqüents és la declaració de liquidació de béns immobles que s’utilitza per a les hipoteques per a la llar. El banc o la companyia hipotecària proporciona aquest document, que mostra els diferents costos i altra informació relativa a la hipoteca. Moltes de les expressions de finançament de crèdit que s’utilitzen a la Declaració de liquidació d’immobles s’apliquen a altres productes de crèdit, com ara préstecs per a automòbils i préstecs amb accions propietat.
Informació clau
Alguns dels elements necessaris que la declaració ha de mostrar "clarament i de forma visible" inclouen el percentatge anual (TAE), el càrrec financer i l’import cobrat. A més, el document ha de mostrar el pagament total que el consumidor ha de fer durant la durada del préstec. Un consumidor pot utilitzar aquests elements bàsics d'una declaració d'informació per comprar i comparar diversos productes per determinar quant costarà un préstec concret.