Taula de continguts:
Al llarg dels anys, els propietaris han aplicat vagament el terme hipoteca per significar el deute que tenen a casa seva. El sistema hipotecari ha existit des de fa més de mil anys. El terme es refereix a qualsevol instrument financer en què el prestatari adquireix terrenys o béns immobles i utilitza aquesta terra o béns immobles com a garantia per garantir el deute. Mentre que els consumidors associen el termini amb el seu deute, la part que té la hipoteca és el prestador, no el prestatari.
Definició
Una hipoteca és un gravamen sobre béns immobles. Un dret de retenció és el dret legal que ha de tenir un prestador o creditor en pagar un deute mitjançant la liquidació o la confiscació de la propietat en cas que el prestatari pagui el préstec. També s'anomena hipoteca el document que crea el gravamen. En qualsevol cas, el prestador té la hipoteca. Quan els bancs, els inversors o altres institucions de crèdit tenen hipoteques, normalment es refereix als préstecs pendents que tenen en la seva cartera. Un prestador pot transferir la hipoteca a un tercer. En aquest cas, el prestatari haurà de pagar el deute davant del tercer titular de la hipoteca.
Procés
Quan es crea una hipoteca, el prestatari o el hipotecari li dóna al prestador o hipotecari un pagaré, que és un document escrit que promet la propietat com a garantia per a un préstec rebut pel prestatari. El pagaré preveu la creació de la hipoteca o el gravamen. Quan el prestatari paga el deute, no rep de nou la hipoteca. En canvi, el prestador emet una satisfacció de la hipoteca al prestatari.
Solució
El remei utilitzat sota la hipoteca per cobrar el pagament, si el prestatari és predeterminat, varia segons l'estat. En alguns estats, el prestatari hipotecari té dret a reclamar la possessió immediata de la propietat, en cas que el prestatari estigui obligat a pagar, mentre que altres estats requereixen que el prestador pugui procedir a les execucions hipotecàries. Alguns estats són estats de la teoria de títols, que donen el títol legal a un contracte d'hipoteca al prestador i el títol equitatiu del prestatari. Fins que el prestador emeti la satisfacció de la hipoteca, el prestatari obté un títol legal. Això fa que el prestador pugui tenir possessió immediata si el prestatari infringeix els termes de l'acord. En un estat de la teoria de l’envàs, el prestador no té títol legal; el prestador només té un gravamen. El prestatari té un títol legal i equitatiu, cosa que fa necessari que el prestador s'executa, en comptes de prendre possessió immediata. Alguns estats tenen una teoria intermèdia, que té característiques similars tant al títol com a la teoria de l'empat i requereix una execució hipotecària.
Altres mètodes
Mentre que la hipoteca és un embargament voluntari i específic, el sistema hipotecari no és l'únic mètode utilitzat per proporcionar una forma a una part de liquidar la propietat per amortitzar un deute. Alguns estats utilitzen els mètodes d’escriptures de confiança. Una escriptura de fideïcomís és un instrument legal que proporciona el dret d'un fideïcomissari al poder liquidar béns immobles segons les disposicions del contracte de confiança.