Taula de continguts:
Alguns propietaris que tenen els seus habitatges extreuen recursos propis lliures i nets mitjançant refinançaments efectius. Les persones amb hipoteques existents solen pagar les seves hipoteques amb un nou préstec més gran per tal de cobrar el seu patrimoni. El temps que triga el prestador a desemborsar els diners depèn de diversos factors, inclòs el tipus de préstec, el dia de la setmana que tanca el préstec i si el prestatari ha refinançat amb el prestador que va escriure la hipoteca original.
Tipus de refinançaments
Les refinançaments estàndard paguen els préstecs per habitatge fixos existents. Atès que les línies de crèdit de l’habitatge tenen saldos rotatius, les refinançaments que impliquen HELOC són refinançaments de liquidació, ja que no paguen productes a termini fix. Algunes persones utilitzen HELOC per refinançar els préstecs fixos, tot i que la majoria de refinançaments suposa moure fora dels préstecs a tipus variable, més que no pas.
L’Administració federal de l’habitatge assegurarà refinançaments efectius que permetin als prestataris demanar prestat fins a un 85% del valor de la llar. La majoria de refinançar els préstecs hipotecaris només permeten als prestataris accedir al 80% del valor de la llar.
Període de temps
Els prestataris que realitzin un desemborsament refinançin amb el prestador que manté el seu préstec existent i tenen accés als fons el dia del tancament. Les persones que refinancien préstecs a la seva llar principal amb un prestador nou tenen un dret de rescissió de tres dies. La Llei federal de veritat en préstecs proporciona als prestataris un període de refredament abans que el préstec prengui efecte. Els diumenges i els dies festius federals queden exclosos del període de dret de rescissió. Comença l'endemà del tancament del préstec i finalitza a la mitjanit del tercer dia. Els agents del títol desemboquen diners en efectiu quan finalitzi la rescissió.
Consideracions
Les persones que necessitin un accés ràpid a l’efectiu haurien de programar els tancaments de préstecs el dilluns perquè els fons s’utilitzaran el divendres al matí. Si programeu un tancament de préstecs el divendres, heu d’esperar un dia addicional per rebre fons, perquè el diumenge no compta amb la rescissió i si el tancament del vostre préstec cau un dijous o divendres abans d’un cap de setmana de festa, heu d’esperar encara més.
Advertència
Les persones que refinancien amb el prestador que manté el seu préstec original de vegades no poden accedir immediatament als fons desemborsats. Moltes companyies de títols subvencionen els fons directament als comptes bancaris, en aquest cas els fons es tornen disponibles si són rebuts pel temps de tall del cable. La Reserva Federal deixa de processar els cables cada dia a les 18:30. Hora estàndard de l’est. Els cables més enllà d’aquest moment processen el dia següent. Les persones que reben fons desemborsats en forma de xecs de caixer han de dipositar fons al banc. La majoria dels bancs tenen una durada de set dies hàbils en xecs superiors a 5.000 dòlars.
Conceptes errònies
Les persones que necessiten un accés ràpid als fons solen incórrer en menys despeses quan contracten préstecs o gravàmens de segona pensió. Les hipoteques en efectiu tenen taxes més altes que altres hipoteques i moltes persones augmenten la taxa de la seva hipoteca sencera només per extreure una petita quantitat de diners en efectiu. Fer un segon préstec permet a la gent mantenir la baixa taxa de la seva hipoteca existent, reduir molts dels costos de tancament i tenir encara accés als fons.