Quant costa un 401 (k) reduir els meus impostos?

Molts empresaris ofereixen als empleats comptes de jubilació amb avantatges fiscals anomenats plans 401k. Els treballadors poden aportar diners a un pla de 401.000 euros diaris anticipats, és a dir, es dedueixen diners del salari brut i es posen en compte abans de restar impostos. La quantitat per la qual una contribució de 401k reduirà els vostres impostos depèn del vostre estat de presentació d’impostos i del nivell d’ingressos.

Conceptes bàsics sobre estalvis fiscals de 401k

Els diners que introduïu en un pla de 401K és una deducció fiscal "per sobre de la línia". Quan presenteu la declaració de l’impost sobre la renda, heu de decidir si voleu utilitzar una deducció estàndard proporcionada per l’IRS o una suma de les vostres deduccions detallades, que inclouen despeses com ara impostos sobre la propietat i interessos hipotecaris. Les deduccions fiscals anteriors s'apliquen si decidiu prendre la deducció estàndard o les deduccions detallades. L’import d’estalvi que s’obté de contribuir a un pla de 401.000 dòlars en un determinat any fiscal és igual a l’import de les vostres contribucions multiplicades per la vostra taxa d’impostos. Per exemple, Bankrate assenyala que els sol·licitants individuals que van guanyar entre 8.376 i 34.000 dòlars estan subjectes a un tipus impositiu superior del 15 per cent per a les declaracions d'impostos de 2010. Si vau guanyar 30.000 dòlars i vau contribuir entre 5.000 i 401.000 dòlars el 2010, hauríeu pagat menys de 750 dòlars en impostos.

Estat i ingressos d’arxivar

Els tipus d’impostos varien en funció de l’estat de l’anunci fiscal i del nivell d’ingressos. Els estats de presentació inclouen sol·licitud individual, casada conjuntament, presentació de casats per separat i cap de família. Un sol treballador que guanyi 150.000 dòlars a l’any tindrà més estalvis fiscals si contribueix amb 5.000 dòlars a un pla de 401.000 dòlars que un matrimoni que estalvia la mateixa quantitat, però fa 50.000 dòlars i arxius conjuntament, perquè el contribuent únic té un 28 per cent per sobre, la parella casada té un tipus impositiu superior al 15%.

Caure en un tram d’impostos més baixos

Si l’estat d’introducció d’ingressos i impostos us situa just a sobre d’un determinat paràmetre d’impostos, una contribució de 401k pot fer que caigui en un tram d’impostos més baix. Per exemple, si vau guanyar 35.001 dòlars com a contribuent únic, els $ 1.000 del vostre ingrés estarien subjectes al tipus impositiu del 25 per cent. Si vau aportar 5.000 dòlars a un 401K, estalviaria 250 dòlars en els 1.000 dòlars d’ingressos que superessin els 34.000 dòlars i el 15% sobre els 4.000 dòlars restants, per un estalvi total de 850 dòlars. Com més ingressos facis, més estalviaràs en impostos que contribueixes a un 401k.

Impostos sobre distribucions

Mentre que les contribucions del pla de 401k redueixen els vostres impostos per l’any que els feu, s’ha de pagar impostos sobre els diners que retireu durant la jubilació. En altres paraules, 401.000 contribucions retarden en lloc d’evitar els impostos. Com que moltes persones tenen menys ingressos durant la jubilació que durant els anys laborals, les taxes impositives sobre les retirades de 401k poden acabar sent inferiors a les taxes impositives quan realitzeu les contribucions.