Taula de continguts:
Una congelació de crèdit, també coneguda com a bloqueig de crèdit o congelació de seguretat, passa quan algú li diu a una agència d'informes de crèdit que deixi de publicar informació sobre el seu informe de crèdit. Només els consumidors poden demanar una congelació del crèdit i només en els seus propis informes de crèdit. Les lleis de congelació de crèdit difereixen entre els estats, així que parleu amb un advocat de la vostra zona si necessiteu consells sobre com bloquejar la vostra informació de crèdit.
Informes de crèdit
Hi ha tres empreses que han de conèixer tots els consumidors: Equifax, Experian i TransUnion. Aquestes empreses recopilen informació i mantenen informes de crèdit sobre totes les persones que hagin utilitzat algun tipus de crèdit. Aquesta informació és valuosa i, en controlar qui la veu, un consumidor evita que altres usin aquesta informació en detriment.
Crèdits congelats
Quan sol·liciteu un nou crèdit, com ara un nou préstec o targeta de crèdit, el vostre prestador comprova l’informe de crèdit per determinar quin tipus de prestatari sou. Si heu congelat els vostres informes de crèdit, el prestador no pot descobrir aquesta informació. Quan això passi, el prestador no podrà concedir la vostra sol·licitud independentment del vostre historial de crèdit. Quan poseu-vos en contacte amb una agència d'informes de crèdit i l'ordre de congelar el vostre informe de crèdit, això us impedirà d'obrir noves línies de crèdit. Tanmateix, la congelació no és permanent i, posteriorment, es pot eliminar.
Efectes
Una congelació de crèdit deté la vostra capacitat per obtenir noves formes de crèdit, però això no és necessàriament una cosa dolenta. Si, per exemple, sospiteu que heu estat víctimes de robatori d’identitat i que algú està utilitzant la vostra informació personal per obtenir préstecs al vostre nom, una congelació de crèdit impedeix més intents i evita danys addicionals al vostre informe de crèdit. La congelació del crèdit també impedeix que altres usuaris utilitzin les seves targetes de crèdit i, si sabeu que no voleu obtenir un préstec, aquesta tàctica pot evitar el robatori d’identitat.
Mètodes
Les lleis que regeixen les congelacions de seguretat difereixen entre estats i no tots els estats tenen lleis que us garanteixen el dret a congelar els vostres informes. No obstant això, les tres agències d'informes de crèdit permeten la congelació del crèdit voluntari. Per fer-ho, heu de posar-vos en contacte amb l’agència l’informe que voleu congelar, ja sigui per telèfon, per escrit o per Internet. Normalment heu de pagar una petita quota per congelar els vostres informes o per descongelar-la posteriorment.