Taula de continguts:
Posseir una casa és un dels pilars fonamentals del somni americà. Hi ha un bon negoci amb una petita empresa i la importància d’una classe mitjana sòlida. Però, si la compra i la propietat d’una casa no és tan bona d’una inversió com ens van fer creure? Resulta que pot ser així. Creiem que la compra és una marca d’independència i tendeix a incloure-hi moltes qualificacions morals.
Durant anys, jo mateix pensava que estava "tirant diners" per lloguer. No va ser fins que vaig començar a considerar seriosament la compra d’un apartament que em vaig adonar que en realitat hi ha un munt d’àrea grisa en el debat Rent versus Buy. En termes estrictament financers, són molt més propers del que pensem, cosa que també significa que potser voldreu reexaminar els motius per comprar abans de signar l’acta a una casa.
Quant de temps teniu previst viure-hi?
Aquesta és una de les preguntes més importants que heu de fer quan considereu els avantatges financers de la compra d’una propietat. Si aquesta serà la vostra residència principal i teniu previst de mantenir-la durant un període prolongat de temps (més d'un parell d’anys), no heu de considerar-la com una "inversió" financera. Amb el pas del temps, el mercat immobiliari amb prou feines manté el ritme de la inflació, per la qual cosa acabareu fent gairebé els mateixos diners que inicieu (menys les despeses de manteniment, reparacions i millores).
L’oportunitat de guanyar beneficis en béns immobles sovint prové d’un canvi de casa o de la compra i venda de nou en un curt període de temps. Moltes persones s’atreveixen a la idea de guanyar ràpidament com a arnes a una flama. Per aquest motiu, és fàcil cremar. Saber que els beneficis més grans solen arribar a les empreses constructores que ja disposen de la infraestructura per fer millores a la llar a un cost baix. Per a aquells que planifiquen projectes independents, la major part dels beneficis provindran de la participació en la suor, la qual cosa vol dir que voleu estar preparat per arruïnar aquest pis de linòleum.
Quants diners té vostè?
Per a qualsevol hipoteca, voldreu tenir un pagament inicial del 20% com a mínim. (I això no és tot el que necessiteu.) Si esteu comprant un lloc que costa 200.000 dòlars, necessitareu 40.000 dòlars. Si la vostra casa de somni costa 500.000 dòlars, aquestes sumen 100.000 dòlars. Això és molta massa.
Quan es tracta d'invertir, sobretot d'una suma considerable, cal considerar alguna cosa anomenada cost d'oportunitat. El cost d’oportunitat bàsicament es redueix als diners perduts d’altres alternatives quan es tria una alternativa. Com ja hem tractat, els vostres diners es mantindran relativament estancats quan s’invertiran en una casa. Per esbrinar els mèrits financers de la propietat de l’habitatge, voldreu considerar el cost de la vostra hipoteca enfront del cost de la renda de la zona. Si es pot llogar pel mateix preu que la seva hipoteca, és possible que el lloguer sigui més adequat. D'aquesta manera, podeu invertir la mateixa suma que haureu fet per fer un pagament inicial en alguna cosa amb rendiments més elevats.
The New York Times té una calculadora meravellosa que us pot ajudar a esbrinar aquests costos. Podeu ajustar el cost de l’habitatge i el temps que voleu allotjar-hi per esbrinar si la compra o el lloguer és una millor opció per a vosaltres.
Quins són els avantatges de comprar?
Per tant, si la compra d’una casa no us donarà ingressos passius, quina és la funció de comprar? La resposta és que pot haver-hi molts mèrits, ja que pot haver-hi alguna compra. La clau és entendre que comprar una casa és un compra i no un inversió.
Si només voleu un lloc per trucar al vostre, o si voleu evitar obtenir un preu fora del barri, la compra és una gran solució per a vosaltres. Si voleu fer créixer els vostres diners, és millor que es puguin servir a través de diferents mitjans, com ara les accions, els fons mutus o la vostra pròpia jubilació.