Beneficiaris d'una pòlissa d'assegurança de vida

Els beneficiaris són una part important del vostre contracte d’assegurança de vida. Atès que el propòsit de comprar una assegurança de vida en primer lloc és proporcionar diners a les persones que pateixen una pèrdua financera o la pèrdua de diners després de la seva mort, és important triar i designar correctament a les persones correctes a les quals s'hauria de donar els diners un cop s'hagi de pagar la pòlissa.

Obteniu els vostres diners a la persona adequada.

Definició

Un beneficiari és la persona designada, les persones o l’establiment que rep el producte del contracte d’assegurança de vida a la mort de l’assegurat. El beneficiari ha de ser designat en el moment de l’aplicació de la pòlissa i l’aplicació es considerarà incompleta i no podrà ser subscrita i emesa si falten aquesta informació. La designació del beneficiari es converteix en part del contracte mateix quan es publica la pòlissa. El beneficiari pot ser canviat en qualsevol moment durant la vida de l'assegurat a petició escrita a la companyia d'assegurances emissora. En general, el beneficiari ha de tenir una participació assegurable en l’assegurat. És a dir, la persona o les persones que reben els beneficis han de tenir un incentiu financer perquè la persona assegurada romangui viva.

Tipus

Les pòlisses d'assegurança sol·licitaran, generalment, tant un beneficiari "primari" com un "secundari" (o "contingent"). Es tracta d’augmentar les possibilitats que hi hagi una persona viva a la qual es pugui pagar el resultat a la mort de l’assegurat. És possible que l'assegurat pugui sobreviure al beneficiari primari o bé que la persona assegurada i el beneficiari siguin assassinats alhora. En aquests casos, tenir un beneficiari secundari permetrà pagar el resultat. És molt aconsellable designar un beneficiari primari i secundari, i actualitzar-los sovint, tal com ho faríeu amb un testament.

Importància

A la mort d’una persona, tots els béns que pertanyen a aquesta persona passen a formar part de la seva propietat, que ha de passar per un procés legal anomenat sondeig abans de passar als supervivents. El testamentari pot ser llarg i car. No és aconsellable designar mai la vostra propietat com a beneficiària dels ingressos de les assegurances de vida, ja que inclourà tots els beneficis en el procés de successions, que després els sotmetrà a honoraris legals i fins i tot a impostos. En absència de beneficiaris vius, alguns estats inclouran els guanys de l’assegurança com a part de la propietat. Aquest és un problema fàcil d'evitar simplement escollint els beneficiaris adequats.

Elegibilitat

Entre els beneficiaris comuns es troba el cònjuge o els fills de l’assegurat o un altre membre de la família. També són acceptables les persones amb les quals hi ha una relació establerta, com ara una parella soltera o un amic de la família propera. En situacions empresarials, una empresa matriu pot ser nomenada beneficiaria d’una pòlissa escrita en un empleat clau. També és comú deixar tots els ingressos a una institució, com ara una universitat, una església o una biblioteca que era important per a l'assegurat. Els criteris primaris per a qui aparegui com a beneficiari té un interès assegurable. És la prerrogativa de la companyia asseguradora emissora que avaluï l’interès assegurable del beneficiari llistat i rebutgi aquesta elecció si cal. Això es fa principalment per evitar conflictes d'interessos; l’assegurat hauria de ser més valuós per al beneficiari viu que mort.

Errors a evitar

Quan designeu un beneficiari, sigueu el més específic possible. És aconsellable enumerar el nom legal complet de la persona o persones que figuren a la llista, així com les dates de naixement i, fins i tot, números de seguretat social si és possible. Moltes persones tenen el mateix nom, i molta gent té el mateix aniversari, de manera que si enumero tanta informació com sigui possible sobre el beneficiari, podeu evitar possibles malentesos.

Si publiqueu més d’una persona en els camps primari o secundari, tingueu en compte el percentatge dels ingressos que cada persona rebrà. És acceptable deixar percentatges diferents a persones diferents. També és acceptable enumerar les parts iguals per a cada beneficiari.

Sigui el més específic possible sobre les relacions amb l'assegurat. Això és especialment important per als nens en una situació familiar no tradicional. Per exemple, si l’assegurat té dos fills propis i un altre fill del primer matrimoni de la seva esposa amb una altra persona, enumerant "Els fills d’un" assegurat ", ja que el beneficiari exclourà el fill de la seva esposa del producte, ja que aquest nen és no és un fill natural de l'assegurat. Recordeu que massa informació no és suficient. No estaràs a punt per aclarir malentesos quan es paga la vostra pòlissa.