Taula de continguts:
A 403 (b) és un tipus de pla de jubilació disponible per als empleats d’organitzacions com ara esglésies, institucions d’educació pública i organitzacions no lucratives. En alguns casos, els plans 403 (b) ofereixen l'opció de demanar prestat diners del saldo del compte. Si teniu en compte si podeu demanar préstecs a un 403 (b), poseu-vos en contacte amb l'administrador del pla per determinar les vostres opcions.
Inici del procés
Els vostres plans 403 (b) documenten si es permeten préstecs. Si no trobeu aquesta informació o necessiteu aclarir alguna cosa, la informació de contacte del vostre administrador del pla 403 (b) es pot trobar al vostre extracte de compte o a la correspondència d'altres plans. L’administrador del pla podrà determinar si un pla permet o no obtenir préstecs; molts 403 (b) plans ofereixen una opció de préstec, però alguns no. Per començar el procés de préstec, haureu d’emplenar una sol·licitud de préstec. Aquesta aplicació documentarà la data d'endeutament, la quantitat sol·licitada, el calendari d'amortització i altres condicions del préstec.
Normes de l'IRS
El Servei d’Internament d’Entrenaments estableix límits quant a diners que es poden manllevar d’un pla 403 (b). L’import en préstec ha de ser el menor del 50 per cent del saldo del compte o de 50.000 dòlars. Si el saldo del compte és inferior a 10.000 dòlars, però, el propietari pot demanar prestat tot el saldo del compte.
Avantatges
El préstec amb un 403 (b) és generalment més senzill que obtenir altres tipus de préstecs. L'empleat efectivament està demanant prestat els seus diners i no ha de passar per un elaborat procés de verificació del crèdit. Tots els imports d’amortització de préstecs, inclosos els interessos, no són subjectes a gravar i tornaran al saldo del compte, que farà que es recanvi l’ou de la jubilació.
Desavantatges
Un préstec d’un 403 (b) s’ha de pagar amb dòlars posteriors a l’impost. L'incompliment del reemborsament del préstec durà a l'IRS a tractar el préstec com a distribució i, per tant, incórrer en impostos sobre la renda i una penalització de retirada del 10% si el prestatari és menor a 59 1/2. Si el prestatari 403 (b) abandona la feina abans que el préstec venci, haurà de pagar aquest préstec immediatament.
Comprar una casa
La compra d’una casa és un motiu permissible per obtenir préstecs d’un pla 403 (b) d’acord amb l’IRS. Com a resultat, molts plans permeten als titulars de comptes demanar diners en efectiu a un pla 403 (b) per tal de finançar el pagament inicial. Això no és el cas a tot arreu, però. Les normes relatives als préstecs i les retirades seran estipulades al contracte del pla i els treballadors no estan obligats a permetre préstecs per a la compra d’habitatges.