Taula de continguts:
- Oferta alta
- Sense licitació alta
- Desallotjament de propietari
- Préstecs amb garantia del govern
- Deficiència
Un cop s’ha adjuntat l’execució d’un habitatge, es ven a la subhasta al millor postor. Després de la subhasta d'execució hipotecària, el destí de la propietat recau en el seu nou propietari. Si no s'ofereix una oferta adequada en la subhasta, el banc conserva la propietat com a "propietat immobiliària" i conserva tots els drets sobre la propietat.
Oferta alta
Si un licitador adequat es presenta a la subhasta d'execució hipotecària i ofereix una quantitat acceptable al prestador que hagi tancat la propietat, se li vendrà la propietat fins que es tanqui. El tancament en una propietat adquirida en una subhasta d'execució hipotecària dura aproximadament entre 30 i 45 dies a partir de la data de venda. Els drets sobre la propietat no es transfereixen al nou propietari fins que es completi el tancament i totes les parts es tanquin en els documents de tancament.
Sense licitació alta
Si un licitador adequat no es presenta a la subhasta d'execució hipotecària, el banc es converteix en el nou propietari, conservant tots els drets de propietat i la responsabilitat de la cura i el manteniment de la propietat. El banc pot optar per llogar la propietat a través d’una empresa de gestió d’immobles o intentar revendre-la per tal de recuperar algunes de les pèrdues que es van produir amb l’execució hipotecària. En la majoria dels escenaris d'execució hipotecària, aquest últim té lloc.
Desallotjament de propietari
Després d'una subhasta d'execució hipotecària, alguns propietaris es neguen a deixar la propietat. Segons la llei, el propietari no ha de desocupar-se tècnicament en la data de la subhasta d'execució hipotecària. Si un licitador alt es presenta a la subhasta i el propietari de la casa es nega a deixar el local, el nou propietari podrà iniciar un procediment de desallotjament el dia del tancament. No obstant això, pot trigar diverses setmanes a completar el desallotjament. Si el banc exclou i conserva la propietat com a REO, pot dur a terme procediments de desallotjament molt més ràpidament.
En última instància, el propietari adjudicat es retirarà de la propietat, juntament amb tots els seus béns personals, que es traslladen a l’emmagatzematge o es col·loquen a la vorera davant de la casa per un departament del xèrif local.
Préstecs amb garantia del govern
En les execucions hipotecàries FHA o VA, mentre que el banc que va originar el préstec té drets de propietat sobre la propietat, aquesta entitat governamental és responsable de vendre-la en un escenari REO. En aquests escenaris, es poden oferir incentius especials als compradors que utilitzen el mateix tipus de finançament o que utilitzen un préstec del banc propietari de la propietat.
Per exemple, en algunes propietats de la FHA, es pot oferir als propietaris que financen la FHA un pagament inicial de $ 100. Pel que fa a les propietats VA, els veterans elegibles podrien oferir-li ajuda per al cost de tancament. En un altre exemple, si el nou comprador utilitza el prestador d’hipoteca originador com a prestador, podria rebre descomptes en tarifes d’informació creditícia o valoracions de la propietat.
Deficiència
Després que la propietat es vengui en subhasta o com a REO, es pot introduir un judici de deficiència al sistema judicial contra el propietari adjudicatari. Un judici de deficiència es calcula prenent el saldo de la hipoteca i restant del preu de venda de la propietat.
Per exemple, si un propietari devia 250.000 $ a una propietat que es venia per $ 225.000, el prestador que és propietari de la propietat podria perseguir totes les activitats de cobrament segons la llei o dins del sistema judicial per obtenir la diferència de 25.000 $.