Què vol dir "90 dies igual que els diners"?

Els minoristes estan sempre alerta a les formes de dibuixar nous clients i generar més vendes. Tant si es tracta de refrigeradors, rentadores o ordinadors nous, una oferta atractiva que es veu amb freqüència són els "90 dies, igual que els diners en efectiu". Aquests poden ajudar-vos a comprar de manera legítima un aparell necessari sense incórrer en interessos o pagaments mensuals, però assegureu-vos de comprendre què hi ha a la lletra petita.

Una dona adulta parla amb un venedor d’un aparell sobre l’adquisició d’una estufa de qualitat superior: Creatas Images / Creatas / Getty Images

Préstec a curt termini

Què significa exactament la part del "mateix que en efectiu" d'aquest acord? En efecte, el minorista està disposat a proporcionar un préstec a curt termini i, per al període "igual que en efectiu", està disposat a cobrar sense interessos i no exigir pagaments. Mentre el client pagui el producte durant el període de 90 dies, el préstec serà totalment lliure d’interès. Pel que fa al minorista, durant aquests 90 dies és el mateix que si el client pagava diners en efectiu en un sol pagament, o "igual que els diners en efectiu".

Marcatge

Els minoristes poden estar ansiosos per permetre als clients aprofitar aquestes ofertes de préstec, fins i tot si els clients tenen un historial de crèdit dolent. Es poden utilitzar per estimular les vendes durant els períodes de calma estacionals, com ara el període posterior a Nadal, quan els consumidors es mostren reticents a gastar. Els terminis de compra de noranta dies també poden ajudar els minoristes a competir contra competidors de reducció de preus, utilitzant el finançament per protegir els seus marges de benefici. Si la compra es paga a temps, el minorista es beneficia de la venda. Si no és així, el minorista genera ingressos addicionals a partir de les despeses de finançament.

Tipus d’interès

La part sovint ignorada pels consumidors incauts és que els interessos s’acumulen al llarg dels 90 dies. Simplement no s’abona si - i només si compleix els acords de pagament establerts al contracte. Si no pagueu la vostra compra completament al final dels 90 dies, haureu de pagar cada cèntim d’aquest interès fins al primer dia. El mateix succeeix generalment si perdis un pagament o si pagues tard. Els tipus d’interès d’aquests acords poden arribar a assolir el 20 al 25 per cent, tot i que en alguns estats s’acumulen.

Al revés, inconvenient

Els avantatges i els desavantatges d’ofertes "iguals que en efectiu" són relativament senzills. Si sou prou disciplinat per pagar el total abans del final dels 90 dies, no sereu penalitzats. En un pessic, fins i tot podríeu utilitzar la vostra targeta de crèdit habitual, amb un tipus d’interès molt inferior, per pagar qualsevol saldo pendent. En aquest cas, la compra realment és "igual que els diners". El desavantatge és que si no podeu complir les condicions de pagament, els interessos cobrats a través d’aquestes ofertes es tornen ràpidament gravosos.

Alguns exemples

Si esteu esperant una quantitat global de diners en efectiu, pot ser ideal per a una devolució d’impostos, per exemple, o per a la maduració d’un CD: l’oferta de 90 dies "igual que en efectiu". Tindreu l’ús de la vostra compra immediatament i us podrà pagar quan rebeu els fons. Si teniu prou diners al vostre banc o prou espai a les vostres targetes de crèdit per donar suport a la compra, una oferta de 90 dies us permetrà evitar interessos i conservar l’ús dels vostres fons per a altres finalitats.D'altra banda, si els vostres estalvis són mínims i els vostres ingressos gairebé no són suficients per a la compra, és recomanable que utilitzeu una opció de pagament o simplement estalvieu els diners.