Taula de continguts:
El vostre 401k està pensat per acumular diners per a la vostra jubilació i hi ha certs avantatges fiscals per fer-ho. Per tant, heu de tenir cura amb la manera de retirar fons fins que no tingui almenys 59 1/2 o que estigueu subjectes a una penalització del 10 per cent i haureu de pagar un impost sobre la renda per a la quantitat que retireu. Segons la seva saviesa, el Congrés va aprovar la Llei sobre l'alleujament del contribuent de 1997, que va fer excepcions al seu dret a retirar fons del seu 401k.
Pas
Feu un pagament inicial de fins a 10.000 dòlars en un habitatge nou si no heu comprat un mínim de dos anys, o si sou el primer comprador de la llar. Si el vostre cònjuge també té un 401k, la vostra retirada màxima és de 20.000 dòlars. L’IRS renuncia a la imposició de la penalització del 10%, però s’obligarà a pagar l’impost regular sobre la renda sobre l’import que es retiri.
Pas
Retireu els fons del vostre 401k si teniu factures mèdiques excessives en què el seu cònjuge o els membres de la vostra família ho han fet. Amb l’elevat cost de l’atenció mèdica, moltes persones recorren a les seves 401K per obtenir ajuda financera. Per descomptat, com un pagament inicial d’una llar, pagareu l’impost sobre la renda per la retirada, però l’IRS no imposarà una penalització del 10 per cent.
Pas
Utilitzeu els diners en un compte de jubilació de 401k per pagar les despeses universitàries i secundàries per a vosaltres o per a les vostres persones dependents. La llei inclou explícitament els dos nivells educatius i reconeix les necessitats de moltes persones, atès que aquests costos han augmentat més ràpidament que la taxa d'inflació.
Pas
Presteu diners del vostre 401k, però preste molta atenció a les regles de l'IRS. En primer lloc, assegureu-vos que el pla 401k de l’empresari permet als participants demanar diners en préstec, ja que alguns plans en silenci en aquest sentit. En segon lloc, l’import màxim que podeu demanar en préstec és el menor de 50.000 dòlars o la meitat de la vostra participació en el pla. El vostre préstec s'ha de retornar en un termini de cinc anys. Els pagaments s'han de fer almenys trimestralment i, segons l’IRS, aquests pagaments han de ser "similars". Finalment, el tipus d’interès del préstec ha de ser "raonable".
Pas
Retireu els fons del vostre 401k si es retiren abans del 59 1/2. L'IRS indica que heu de fer "pagaments periòdics substancialment iguals" abans d'arribar a 59 1/2 i estableix un tipus basat en la quantitat del fons i la vostra esperança de vida. Aquesta quantitat és bastant difícil de calcular, de manera que per evitar problemes, demaneu ajuda a la vostra empresa oa un assessor financer.