Taula de continguts:
Sovint, els prestadors sol·licitaran un estat financer personal per recolzar la decisió de mantenir o ampliar fons addicionals en una línia de crèdit. Els estats financers personals presenten informació relativa als actius, passius, fonts d’ingressos i despeses de la persona. Comproveu que esteu utilitzant el formulari de declaració financera personal adequat amb el vostre prestador. Addicionalment, el prestador pot sol·licitar-vos que proporcioneu documentació per donar suport a la informació continguda a la declaració, com ara comptes de compte bancaris, valoracions immobiliàries, talons de pagament actuals i declaracions de préstecs hipotecaris.
Pas
Completeu la informació d’identificació a la part superior de l’estat financer personal. Si la declaració és per a vosaltres i per al vostre cònjuge, inclogueu informació d’identificació per a cadascun d’ells.
Pas
Enumereu cada actiu a la secció proporcionada. La vostra llar i qualsevol altre immoble propietat ha d'estar llistat al valor de mercat actual. En aquest apartat s'inclouen el saldo actual de tots els comptes de jubilació, comptes d'inversió i comptes bancaris, així com el valor de devolució d'efectiu de totes les assegurances de vida.
Pas
Enumereu cada responsabilitat a la secció proporcionada. Per a qualsevol actiu de propietat que sigui garantia per a una hipoteca o préstec, inclosa la vostra llar i cotxes, proporcioneu el saldo actual. En aquest apartat s'inclouen els préstecs contra el valor de les pòlisses d’assegurança de vida, així com els pagaments d’impostos pendents i altres pagaments deguts, com ara el deute de la targeta de crèdit.
Pas
Calculeu el patrimoni net restant el total de passius del total d’actius.
Pas
Proporcioneu informació sobre totes les fonts d’ingressos de la secció proporcionada. Els ingressos inclouen salaris, comissions, primes, ingressos per interessos i dividends, béns immobles de lloguer, ingressos de negocis o associacions i ingressos per inversions. Si hi ha guanys a la venda d’estacions, incloeu-ho com a part d’un ingrés d’inversions. Aquesta informació s'ha de proporcionar anualment.
Pas
Proporcioneu informació sobre totes les despeses. Les despeses inclouen despeses d’atenció infantil, despeses mèdiques i dentals, pagaments d’impostos sobre la renda, contribucions al pla d’estalvi IRA i universitaris, impostos sobre la propietat, pagaments d’hipoteca i totes les altres despeses de vida. Molts prestadors demanen que proporcioneu informació sobre la part dels pagaments d’hipoteca que van cap al principal contra interessos.
Pas
Calculeu els ingressos nets restant les despeses totals del total d’actius.
Pas
Completeu els calendaris detallats inclosos en els estats financers personals. La informació comuna sol·licitada pel que fa a béns immobles és la data adquirida, el preu de compra, el valor de mercat actual, el prestador hipotecari, el pagament de la hipoteca mensual i el saldo pendent actual. Per a altres préstecs o deutes pendents, els prestadors volen saber a qui correspon el deute, el saldo pendent actual, el pagament mensual i si el deute està garantit o no.
Pas
Proporcioneu qualsevol altra informació pertinent a la secció proporcionada o adjunteu una declaració. Per exemple, si sou propietari d’una empresa, però que actualment es troba en negociacions per vendre-la, totalment o parcialment, proporcioneu informació sobre la venda.
Pas
Esbrineu si el vostre prestador vol obtenir una còpia de la vostra declaració d’impostos personal o empresarial recentment presentada inclosa amb el vostre estat financer personal. Verifiqueu si les signatures han de ser notarialitzades amb el vostre prestador abans de presentar-lo.