Quina és la definició de la mitigació de pèrdues?

Els bancs ajuden habitualment a les persones a convertir-se en propietaris oferint préstecs per comprar propietats. Per protegir els bancs de la pèrdua de diners significatius en cas que el comprador de la llar es posi enrere en els seus pagaments hipotecaris, aquestes empreses utilitzen un procés conegut com a mitigació de pèrdues. Els bancs utilitzen aquest procés per treballar amb els propietaris per crear una solució viable, que generalment resulta en una modificació del préstec o en la venda de la llar.

Els departaments de mitigació de préstecs ajuden a minimitzar les pèrdues produïdes a través del crèdit.credit: Comstock Images / Stockbyte / Getty Images

Pagaments d’hipoteca i d’hipoteca

Quan una persona compra una peça de propietat, normalment obté una hipoteca, normalment durant 30 anys, per a la qual s'espera que faci pagaments mensuals. El banc cobra interessos i el propietari aconsegueix construir un patrimoni net a casa seva quan paga el que li deu. Finalment, es paga la seva hipoteca i el banc o l'inversor propietari del préstec té un benefici significatiu.

Propietari d'habitatge delicat

No obstant això, en alguns casos les coses no van tan bé. El propietari pot experimentar algunes dificultats, com ara la pèrdua d’una feina, la malaltia, el divorci o la mort a la família que l’haurà de retardar amb els pagaments de la seva hipoteca. Es diu que s’ha convertit en delinqüent. Com més dura la seva delinqüència, més perd el banc.

Lis Pendens

Quan el propietari té uns quants mesos enrere en els pagaments de la seva hipoteca, el banc inicia els procediments d'execució hipotecària mitjançant la presentació d'una demanda o lis pendents contra el propietari. Això succeeix en estats amb execucions hipotecàries judicials. En els estats no judicials, el procés implica algun tipus d’avís públic que indica el no pagament de l’habitatge i la intenció d’execució del banc.

Departament de mitigació de pèrdues

En algun moment, el propietari directament o mitjançant un representant decideix renunciar a la propietat negociant un preu de venda pel que la propietat actualment val i menys de la quantitat deguda, o trobar una manera de mantenir la propietat. El préstec es transfereix al departament de mitigació de pèrdues del banc, on els negociadors amb experiència treballen per obtenir una solució acceptable per a totes les parts implicades.

Entrenament de préstecs

El procés de fer-ho sovint es denomina exercici de préstec, que pot implicar una modificació del préstec o una venda curta. Com es va descriure anteriorment, es produeix una venda a curt quan un banc es compromet a acceptar un import de pagaments que sovint sigui inferior al que es deu, però més en línia amb el valor actual de la propietat. Una modificació del préstec implica ajustar els termes del préstec, tant pel que fa al tipus d'interès com a la durada del préstec, per tal d'obtenir un pagament més assequible per al propietari.