Com comprar una casa sense diners

Per a molts compradors potencials d’habitatges, el factor més important per passar del llogater al propietari és el pagament inicial. Tot i que algunes hipoteques us permeten accedir a una propietat amb un pagament baix, alguns compradors tenen menys que per aplicar-se al preu de compra. La bona notícia és que, si necessiteu comprar una casa sense diners, hi ha opcions disponibles.

Hi ha maneres de comprar una casa sense pagament inicial. Crèdit: Thinkstock Images / Stockbyte / Getty Images

Préstecs VA

El personal militar actiu o jubilat i els seus cònjuges supervivents tenen dret a obtenir hipoteques de 100 per cent per part del Departament d'Assumptes de Veterans. Els tipus d’interès dels préstecs de VA solen ser bastant baixos, no requereixen assegurança hipotecària i l’AV és flexible per als possibles compradors amb baixos resultats crediticis.

Préstecs d’habitatge rural

Si busqueu una casa allunyada de l'enrenou, un préstec del Departament d'Agricultura dels Estats Units pot ser la cosa. L’USDA ofereix un préstec sense diners que sovint es coneix com a préstec d’habitatge rural, encara que no s’aplica només a les zones rurals. El préstec, adreçat a compradors de renda baixa o mitjana, inclou també les llars de ciutats més petites i els suburbis menys poblats.

Beques estatals i locals

Molts estats i comunitats ofereixen beques o altres programes que poden ajudar els compradors d'habitatges que no tenen un pagament inicial. El Consell Nacional d’Agències d’Habitatge de l’Estat i el lloc USA.gov del govern federal són llocs excel·lents per començar la cerca de programes a la vostra zona.

Regals i la FHA

Molts compradors vinculats amb diners vénen amb préstecs de l’Administració de l’habitatge federal, que requereixen un pagament del 3,5%. No obstant això, a diferència de la majoria dels préstecs que requereixen que el comprador proporcioni aquest pagament inicial, amb un préstec FHA, els diners es poden presentar en forma de regal o de préstec a vegades anomenat segon silenciós d’un familiar, amic o inversor privat, que fa que un préstec FHA sigui un veritable negoci sense diners. Assegureu-vos de consultar un advocat i un professional de la hipoteca abans de demanar prestat diners per un pagament inicial, ja que els prestadors tenen normes estrictes que limiten o prohibeixen fons prestats.

Prestadors privats

Per evitar un pagament inicial, podeu renunciar completament a una hipoteca tradicional i trobar un prestador privat. Normalment es tracta d’una persona amb un elevat valor net que busca un rendiment millor que la mitjana dels seus diners. Trobar un prestador privat requerirà probablement una gran quantitat de treball per part de la vostra part i el vostre tipus d’interès pot ser superior als préstecs hipotecaris vigents, especialment si el prestador finança el 100 per cent del preu de compra.

Deixeu que el venedor ajudi

A més dels prestadors privats, una sèrie de mètodes de finançament creatius addicionals us poden ajudar a comprar una casa sense diners. Finançament del venedor, en què la persona que ven la casa crea i manté la nota a la propietat, és una d’aquesta estratègia. Un altre és un opció d’arrendament. Amb aquest mètode, inicialment arrendareu la casa del venedor amb l’opció de comprar en el futur, amb els vostres pagaments mensuals a una part del preu de venda. Potser també ho serà assumir la hipoteca original del venedor i es farà càrrec dels seus pagaments. Haureu de buscar assessorament jurídic professional per assumir un préstec i esbrinar si la hipòtesi és acceptable sota els termes de la hipoteca.