Què vol dir el diners cap al principal del préstec?

Els consumidors demanen diners en préstec de moltes maneres. Sovint els joves comencen a utilitzar el crèdit amb un préstec estudiantil o bé obren un compte de targeta de crèdit. Els préstecs per a automòbils i les hipoteques per a la llar són altres formes de préstecs àmpliament utilitzades. Totes aquestes coses tenen en comú algunes coses: heu de pagar els diners i els prestamistes cobren càrrecs financers. Només una part de cada pagament del préstec que realitzeu és diners cap al principal.

Anatomia d'un pagament de préstecs

Els consumidors normalment paguen diners prestats amb una sèrie de pagaments mensuals. Les notícies dels Estats Units i l’informe mundial afirmen que els càrrecs financers poden representar gran part d’aquest pagament. Cada pagament del préstec es divideix per cobrir diverses coses:

• Tarifes del prestador: Els consumidors poden cobrar tarifes, a més d'interessos sobre diners en préstec. Per exemple, l’emissor de la targeta de crèdit pot afegir diversos càrrecs, incloses les tarifes anuals, quotes anticipades en efectiu, quotes de transferència de saldo i càrrecs tardanes.
• Despeses d'interès: Els interessos són el preu que pagueu per l’ús dels diners del prestador. L’import d’interès és un percentatge anual dels diners deguts.
• Diners aplicat al principal o saldo del préstec: El principal és l’import del préstec. El principal actual o el saldo pendent és la part del principal que no ha estat pagat.

L'impacte dels càrrecs financers

Un pagament amb targeta de crèdit il·lustra com els càrrecs financers redueixen la quantitat de diners que es destina al principal. Suposeu que teniu una targeta de crèdit amb un saldo pendent de $ 720, un tipus d’interès del 18 per cent i un pagament mensual mínim de 20 dòlars. Si tots els pagaments es van dirigir al principal, pagaria la targeta de crèdit en 36 mesos. No obstant això, 1/12 del 18 per cent de $ 720, o $ 10,80, surt de la part superior per interessos. Fins i tot si no cobreu res i no es valoren altres taxes, només es destinaran 9,20 dòlars al principal. A aquest ritme, es necessitaran més de sis anys per pagar aquesta targeta de crèdit.

Pagaments només d'interès

Alguns tipus de préstecs presenten pagaments amb interès només. Alguns exemples inclouen préstecs estudiantils no subvencionats i algunes hipoteques. Suposeu que contracteu un préstec estudiantil sense subvenció per pagar la universitat. No heu de començar a pagar el préstec fins que deixeu d’anar a l’escola, però cada mes s’afegeixen interessos. Teniu l’opció de fer un pagament només per interessos o de deixar que els interessos s’acumulin, de manera que s’afegeix al principal. Quan feu un pagament només per interessos, no hi ha diners cap al principal, de manera que no està més a prop de pagar el deute.